Q：現在大多數人都亞健康，體檢時多多少少會查出一些小毛病，我們怎樣做才能過得了健告？又不影響理賠呢？

保時姐：確實帶病投保不是一件容易的事，這里教你幾招，讓你順利投保：

第一，選對核保方式，擇優投保。

如果你有健康告知中提到的疾病，并不代表你就和這個產品無緣了，可以去看看產品是否提供核保方式，也就是把你的病情和身體現狀告知保險公司，讓保險公司審核后再決定是否承保。目前最常見的核保方式有智能核保和人工核保，帶病投保首選智能核保，因為智能核保不會留下核保記錄，即使被拒保也不影響你投保下一款產品，而且幾秒鐘就快速出核保結論，方便快捷。實在不行，再考慮人工核保。

第二，選擇健康要求寬松的險種和產品。

每個產品的健康告知和核保標準都不同，有些疾病在這個產品里過不了，在別的產品那里就可以。多試多看，最后選擇核保結論最優的產品就行。

當然，有些險種天然的對健康要求嚴格，比如重疾險和醫療險，如果實在找不到能投保的產品，那么可以退而求其次，考慮它們的低配版——防癌險和防癌醫療險。這兩個險種的健康告知都比較寬松，承保機會大。雖然只保癌癥，但癌癥的發生率在重疾里也占到了60%以上，能把最高發的重疾風險轉移出去，已經是不幸中的萬幸了。

第三，向專業人士咨詢。

帶病投保往往會涉及到晦澀難懂的病理知識，并且核保過程比較繁瑣，如果你不了解各個產品的核保特性，是很難選到合適的產品的。

可千萬不要自己亂投保，因為一旦出了個小問題，都可能導致以后出險無法理賠。最好在專業人士的協助下進行核保、規范投保，而且專業的顧問對于每個產品的健康要求、核保標準更清楚，比你自己盲目地嘗試，要高效得多。比如譜藍保的理財規劃師，就會根據你的身體健康情況，挑選合適的產品，確保能保能賠。

總之，只要找對方法，帶病投保并不難，咱們還是有機會獲得保障的。