從2015年深圳推出惠民保乎，這幾年的時間里越來越多城市推出了惠民保，這對于買不了商業醫療險的朋友來說著實是一項大福利。

北京京惠保做為一種福利性質的保險，由北京政府指導，北京人壽保險有限公司、安盛天平等保險公司承保。

繼2020推出后再次推出京惠保2022版，這次還升級了不少內容。和之前版本相比，京惠保2022不僅價格不變，保障內容也變得更好。

那么北京京惠保2022整體保障怎么樣？值得買嗎？我們一起來看一下：

一起看看北京京惠保2022的保障內容：

 北京京惠保的保障內容有三個，分別是住院醫療保障、特定高額藥品保障和質子重離子醫院治療保障。

1.住院醫療保障

住院治療產生的費用經北京社保報銷后，對于醫保目錄內的自費，扣除2萬元的免賠額度后，京惠保可以100%報銷，最高報銷100萬。

對于醫保目錄外的住院治療費用，超過2萬的部分，報銷50%，最高可以報銷100萬。

 2.特定高額藥品保障

京惠保2022能報銷60種特定藥品費，包含30種國內特效藥和30種海外特效藥，0免賠額，能夠報銷90%，最高也是能報100萬。

3.質子重離子醫療費

如果得了癌癥在上海質子重離子醫院治療，京惠保2022能報銷50%治療費，0免賠額，最高能報銷30萬。

北京京惠保面向人群比較廣泛，所以投保門檻比較寬松，也正因為這樣，它的保障也有所限制，存在著一些不足：

1.高免賠額

免賠額就是被保險人自己需要承擔的醫療費用。京惠保醫保內住院醫療費的免賠額度是2萬元。也就是說住院產生了治療經過社保報銷后超出2萬元的部分才能夠進行報銷。

市面上的大部分百萬醫療險的免賠額是1萬元，甚至出現了0免賠的產品，例如眾安尊享e生2020。

2. 既往癥約定嚴格

京惠保2022沒有健康告知，可以直接買。但是對于投保前患有的5類既往癥，由這些疾病產生的治療費用，保險公司不予以理賠。這里也要注意一點，投保前已經患有癌癥的，在投保后購買癌癥治療藥物是無法報銷的。

但是患了其他病癥產生的治療費用還是可以正常獲賠的，比如之前得過癌癥，但后面治療5種既往癥外的其他疾病 治療產生的費用可以直接報銷。

另外如果是投保過京惠保2021，并在保障期內發生了5類既往癥并理賠了，今年續保不會做為既往癥，這點還是蠻友好的。

3.不能保證續保

京惠保2022不保證續保，即便投保過后次年重新續保，也需要重新審核，續保條件不太好。不過這也是惠民保的通癥。

京惠保2022適合哪些人群買？買了京惠保還需要再買百萬醫療險嗎？不少人陷入了這樣一個誤區。

京惠保2022在一定程度上，可以彌補醫保的空白，提高了保障力度。因此譜藍君建議以下擁有北京社保的人群可以考慮入手北京京惠保。

1.身體狀況不佳

京惠保不限身體健康狀況，不用健康告知，也無需體檢，對身體健康異常的人群友好。當然，前文提到的5類既往癥除外。

2. 年齡大且買不了百萬醫療險

市面上大多數百萬醫療險對被保人的年齡有限制，如果因為年齡大而買不了百萬醫療險的話，可以投保京惠保作為基礎保障。

3. 買了百萬醫療險，但被除外責任

如果買了百萬醫療險，但身體存在問題而對應的責任被除外的話，可以購買京惠保作為補充的保障。

4. 高危職業人群

京惠保2022對被保人的職業沒有限制，要求很寬松，適合從事高危職業而買不了百萬醫療險的人群投保。

京惠保跟百萬醫療險一樣，都是報銷型保險。是不是買了京惠保之后就不用再買醫療險了呢？

京惠保雖然便宜，但畢竟是跟醫保一樣是帶有惠民性質的醫療保障，投保門檻低、價格也很便宜，但終歸保障是不全的，比如：

1.住院醫療絕大多數只報銷醫保內的費用，醫保外的費用不報；

2.免賠額普遍較高：要求社保內自費金額超2萬才能報銷（一般商業醫療險只要求社保內外自費超1萬即可）；

3.藥品報銷也僅限指定的10-30種藥品。

所以你光靠醫保和京惠保，是不能完全解決醫療費問題的。

再者，這種惠民性質的醫療險，保費做得太低，幾乎沒有盈利，甚至要靠政府補貼扶持，因此很多地方都出現了次年停售、無法續保的情況。

譜藍君建議：如果你實在沒有預算、或者因為健康問題無法投保百萬醫療險，然后才考慮投保京惠保；

但如果你健康條件符合要求、且預算充足，那么優先考慮投保商業百萬醫療險。

現在很多百萬醫療險都是不限社保100%報銷，而且有一定年期的保證續保條款。保障好、保障期更久，是更好的選擇。

說在最后，不管是京惠保等惠民性質的醫療險，還是商業百萬醫療險，大家都應該趁著身體健康及時建立起充足的保障。

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