自從增額壽王金滿(mǎn)意足增額壽正式退出江湖以來(lái)，本以為將迎來(lái)增多多3號(hào)的輝煌時(shí)代，

畢竟這款產(chǎn)品自推出以來(lái)也占據(jù)了理財(cái)型保險(xiǎn)榜單的席位，不僅兼顧了長(zhǎng)期的護(hù)理保障，收益也是杠桿。

而最近又推出了新的金銀花萬(wàn)能險(xiǎn)，保底利率高，搭配購(gòu)買(mǎi)收益較高。

不過(guò)，沒(méi)想到這位選手會(huì)在11月1日調(diào)整，最受歡迎的3/5年交現(xiàn)價(jià)會(huì)變低！

調(diào)整后，增多多3號(hào)的購(gòu)買(mǎi)價(jià)值將大打折扣。

• 增多多3號(hào)調(diào)整前后收益差距有多大？
• 金銀花萬(wàn)能險(xiǎn)怎么樣？
• 譜藍(lán)君總結(jié)

不再詳細(xì)介紹增多3號(hào)的優(yōu)勢(shì)，大致有以下幾點(diǎn)：

1.收益高

3/5年繳費(fèi)期，irr臨近封頂水平。

如果保單持有的時(shí)間足夠長(zhǎng)，收益率可以超過(guò)3.5%(盲猜，這可能是它必須調(diào)整的一個(gè)重要原因)。

2.減保寫(xiě)入合同。

更具確定性。

3.兼顧護(hù)理保障責(zé)任，包括疾病死亡/全殘賠償，可附加投保人豁免。

4.可以附加頂級(jí)萬(wàn)能賬戶(hù)

保證利率是市場(chǎng)上最高的3%，現(xiàn)行結(jié)算利率也是市場(chǎng)上最高的5%(后面會(huì)詳細(xì)介紹)。

看看調(diào)整前后的收益差距：

選擇三年交和五年交，IRR表現(xiàn)最好。

因此未調(diào)整的昆侖健康增多多3號(hào)增額壽更適合中短期繳費(fèi)，特別是3/5年繳費(fèi)，已經(jīng)屬于市場(chǎng)第一梯隊(duì)。

而這次調(diào)整就是為了降低這兩個(gè)期的現(xiàn)價(jià)。

11月1日調(diào)整后，與現(xiàn)在有什么差距，我們舉個(gè)例子：

如圖，在三十九歲時(shí)調(diào)整前的現(xiàn)金價(jià)值可以達(dá)到568027元，調(diào)整后只有564640元，減少了3387元。

53歲時(shí)，保單的現(xiàn)金價(jià)值已超過(guò)已付保費(fèi)的兩倍，但調(diào)整后減少了6150元。

從IRR來(lái)看，

60歲和80歲的irr變化也明顯，隨著時(shí)間的推移，現(xiàn)金價(jià)值不斷上升，調(diào)整前后的差距也在拉大。

讓我們來(lái)看看增多多3號(hào)新推出的附加險(xiǎn)——金銀花萬(wàn)能險(xiǎn)：

最低投資五萬(wàn)，最高不能高于投入昆侖健康增多多3號(hào)增額壽的總保費(fèi)，例如：

增多多3號(hào)如果是一次性交50萬(wàn)，則可附加金銀花金額最高50萬(wàn)；

如果增多多3號(hào)是3年支付，每年支付20萬(wàn)，可以增加金銀花金額最高3*20=60萬(wàn)。

這種萬(wàn)能保險(xiǎn)有三種保障責(zé)任：疾病死亡保險(xiǎn)金.長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn).健康保險(xiǎn)

而最關(guān)鍵的收益情況，目前該產(chǎn)品的保證結(jié)算利率已達(dá)3%，也是目前監(jiān)管允許的最高水平。

而且根據(jù)官網(wǎng)公布的當(dāng)前結(jié)算利率，也達(dá)到了5%，可以說(shuō)收入水平非常好。

舉例來(lái)看看這種萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況：

以30歲的男性，按3%的最低保底利率支付50萬(wàn)元：

在32歲的時(shí)候，也就是保單第三年，現(xiàn)金價(jià)值已經(jīng)超過(guò)了已付的保費(fèi)，實(shí)現(xiàn)了資金的回籠，

在34歲的時(shí)候，也就是保單第五年，可以領(lǐng)取一筆滿(mǎn)五年的獎(jiǎng)勵(lì)5000元，

在35歲的時(shí)候，irr也達(dá)到不錯(cuò)的值；

但是，如果不需要使用這筆錢(qián)，建議將其存入增值賬戶(hù)，

在此期間，如果急需資金，也可以通過(guò)戶(hù)的價(jià)值也可以通過(guò)保單貸款或減保來(lái)提取。

如果這筆錢(qián)沒(méi)有取出，到69歲，也就是保單最后一年，還可以額外領(lǐng)取健康保險(xiǎn)，

相當(dāng)于滿(mǎn)期保險(xiǎn)金，超過(guò)152萬(wàn)，此時(shí)IRR達(dá)到4.76%。

而這種收益情況還是以最低保底利率來(lái)計(jì)算，如果以目前的5%結(jié)算利率來(lái)計(jì)算，收益就會(huì)更高。

可以說(shuō)，金銀花這種萬(wàn)能險(xiǎn)收益表現(xiàn)亮眼，預(yù)算允許的話(huà)，還是很值得附加的。

增多多3號(hào)保障內(nèi)容豐富，主險(xiǎn)收益可打，減保規(guī)則也比較友好，可以說(shuō)是增額壽的一個(gè)很好的選擇。

而且線(xiàn)上金銀花萬(wàn)能賬戶(hù)，保底利率高，線(xiàn)上結(jié)算利率也很高，

附加后可實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)二次增值，鎖定更高的利率。

所以最晚10月31日，有需要的朋友趕緊開(kāi)始吧。

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