很多重疾險雖然提供智能核保，但寬容度有限，尤其是針對：

乙肝大三陽、糖尿病、高血壓二級及以上、抑郁癥…

每當被這類患者朋友問到，譜藍君只能遺憾地回復：

考慮防癌險吧。

但是，最近陽光人壽新上線了一款達爾文（易核版）2021重疾險，采用新式智能核保系統，核保尺度非常大！

別家拒賠的它可以除外承保，別家除外承保的它可以加費標體承保，打破了亞健康人群有錢卻無險可買的僵局。

因為健康問題遲遲投不了重疾險的朋友，趕緊看看自己有沒有機會被承保。

主要內容：

• 有什么保障內容？
• 有什么亮點？
• 和同類重疾險相比，怎樣？
• 譜藍君總結

陽光人壽成立于2007年12月，和陽光財險、陽光資管等共同組成陽光保險集團，實繳注冊資金高達183億元。

陽光保險集團成立僅3年就躋身七大保險集團，是中國500強、中國服務業100強企業，背后是中國南航、中石化、廣東電力等大股東。
根據最新一季度的償付能力報告顯示，陽光人壽的核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為178.09%、209.68，近兩次風險綜合評級均為A類，遠超監管要求。

（陽光人壽2021第一季度償付能力報告）

保險公司經營穩當，在保險界比肩“老七家”，大可以放心了。

專心看產品就好——

基礎保障：

重疾：120種，賠1次，賠付100%基本保額與現金價值的較大者；

中癥：30種，賠3次，每次賠付60%基本保額；

輕癥：30種，賠4次，每次賠付30%基本保額；

被保人豁免：被保人確診輕癥或中癥，豁免余期保費。

身故/全殘：18歲前返還已交保費，18歲后賠付100%基本保額與現金價值較大者。

達爾文易核版2021的保障內容很簡單，標準的“重疾+中癥+輕癥+身故”的重疾險，沒有其他保障責任可選，輕中癥、重疾賠付比例跟達爾文榮耀版這些重疾險相比也不是一個層次。

但它有自己的制勝法寶：

200+種疾病健康核保友好——高血壓二級、糖尿病、乙肝大三陽、甲亢、甲減、肝功能異常等患者都有機會加費標體承保；

要知道這些疾病，在別的產品那兒基本就是被拒保的結果。所以達爾文（易核版）的目標人群很明確——有長期慢性病的人群。

還在猶豫的朋友，也可以聽聽譜藍君繼續給大家介紹這款產品的特點

1、新式核保系統，核保非常寬松

根據上海外服《2020上海職場白領健康指數報告》，超過98%的人群體檢異常，亞健康群體數量龐大。

有基礎病，抵抗力下降，罹患重疾的概率更高，獲得重疾保障的需求比健康體大，但由于健康異常，頻頻被保險公司拒之門外。

這些群體往往只能退而求其次去買防癌險，但防癌險的保障沒有重疾險全面，只賠癌癥，第二高發的心腦血管重疾，防癌險是不保的；

達爾文易核版2021的出現，讓這些人有了獲得全面保障的可能性。

優化后問及的范圍都比其他產品要小，觸碰到健康告知的幾率小很多，

觸碰到健康告知的話，達爾文易核版2021新推出了一套智能核保系統，核保方式更具體、多維度化，核保規則也比一般重疾險要寬松很多。

（達爾文易核版2021智能核保頁面）

問詢的條件更加細化，可根據實際情況靈活選擇回答，直接給出承保結果。

像高血壓二級、糖尿病、乙肝大三陽、肺結節、抑郁癥等，其他重疾險大概率直接拒保，但在達爾文易核版2021這里，都有機會標體承保。

當然每個人健康狀況不同，最好還是自己上手核保一次，以下這些常見疾病都是有承保機會的——

2、輕中癥保障良好

輕癥：30種，賠4次，每次賠30%基本保額；

中癥：30種，賠3次，每次賠60%基本保額。

雖然不像其他重疾險那樣有額外賠付，但也是正常水平了，妥妥的夠用，高發的病種基本都有覆蓋：

3、自帶身故責任

達爾文易核版2021是自帶身故責任的，這一點不是很友好。

但是拿來跟市面上高性價比的重疾險相比，在同一條件下，費率也沒有高出多少。

與舊版相比，達爾文易核版2021費率下降了6-8%；

與性價比超高的達爾文榮耀版相比，也只是高了6-11%。

這樣一對比起來，即使捆綁了身故責任，達爾文易核版2021對于亞健康人群來說也還是非常值得考慮的重疾險。

達爾文易核版2021在保障上不是特別的全面，其他重疾險也有些各別疾病核保寬松的，大家可以根據自己的實際情況挑選合適的產品。

投保建議：

身體異常：達爾文易核版2021；

預算有限、極致性價比：達爾文5號榮耀版；

注重癌癥保障：達爾文5號榮耀版采用癌癥津貼，獲付率高、實用性強；超級瑪麗4號，自帶早期癌癥關愛金；

注重心腦血管疾病保障：達爾文5號榮耀版、超級瑪麗4號、完美人生守護2021，涵蓋多種高發心腦血管特疾，賠付高，間隔期合理；

高危職業：康惠保旗艦版2.0，1-6類職業可投。

給孩子投保：完美人生守護2021，自帶少兒特疾保障；

純重疾、加保：康惠保旗艦版2.0，輕中癥保障靈活可選，基礎保障是“前癥+重疾”。

達爾文易核版2021在費率和保障都不算出色，只能說中規中矩，基本夠用，但它有一個絕對的優勢：健康要求非常寬松。可以說是很多亞健康人群為數不多、甚至可能是唯一的選擇了。

在投不了其他產品的情況下，不僅能投到一款重疾險，而且大概率能被標準體承保，該有的基礎保障都有，賠付額度也不錯，相對于防癌險來說絕對是更好的選擇了。

有高血壓二級、抑郁癥、糖尿病、乙肝大三陽、甲亢、甲減、肝功能異常等疾病的朋友，可以重點關注一下這款產品。

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