廈門惠民保2.0由20版升級而來，是為廈門人民打造的專屬普惠型補充醫療保險，旨在完善廈門多層次醫療保障，減少因病致貧返貧的現象，造福全體廈門人民。

廈門惠民保保費便宜，無論任何年齡段，每年保費僅需70元/169元即可獲得最高250萬元/450萬元的保障；投保規則寬松，健康狀況和承保年齡都沒有限制，只要有當地醫保且在保狀態的人員均能買！

這對于買不了商業保險的朋友來說簡直是一大福利！

今天，譜藍君就和大家分析下這款廈門惠民保險的保障內容如何，是否值得買——

主要內容如下：

• 廈門惠民保的保障范圍包括哪些？
• 廈門惠民保有哪些優缺點？
• 適合誰買？

廈門惠民保的承保公司為平安養老以及人保財險聯合推出，所有參加該省份醫療保險并處于保障狀態的人都可以投保。

基本保障內容詳見圖——

廈門惠民保2.0有兩款，保障內容存在差異，保費自然也不同，主要在于有無社保外報銷和質子重離子保障區別。

產品一（70元）

產品一的保障內容主要分為兩部分：

1、住院醫療

產品的住院醫療報銷僅限社會保障目錄內的，包括住院醫療、特定門診費，保額為150萬元。

相信大部分人都知道，社保目錄范圍內的報銷是非常有限的，所以產品一的保障會有些許不足。

2、特定高額藥品

產品一還包括25種特定高額藥品費用的報銷，藥品用途于一些高發疾病，如肺癌、乳腺癌、卵巢癌、白血病等，最高可報銷100萬元。

且兩部分的保障報銷是共享2萬元免賠額的。發生疾病風險時，醫療費用需要扣除2萬元免賠額后，剩余按80%報銷。

產品一最大的限制是不管住院醫療或藥品的報銷都需在規定的目錄范圍內才可報銷，報銷范圍有限，但免賠額是共享的，一定程度上降低了理賠門檻。

產品二（169元）

產品一的保障內容產品二都有包含，且保額保障內容都一樣，除此外產品二還新增了乙類自負和目錄外住院醫療報銷，以及上海質子重離子服務：

1、乙類自負和醫保外住院醫療

在合同約定機構看病，產生乙類自負部分以及醫保目錄外的住院醫療費用，扣除2萬元免賠額后，剩余部分按50%報銷，最高可報銷100萬元。

2、質子重離子

目前，國內支持該醫療術的醫院僅有兩家，其中一家位于上海。

該醫療術是國際公認的放療尖端技術，用于治療癌癥，副作用小，對人體的危害也小。

但質子重離子的醫療費用非常高，一個療程大概需要30萬左右，而患者治愈一般需要進行2-3個療程，這么算下來也接近百萬了，且該技術是不屬于醫保目錄范圍內的。

癌癥屬于高發疾病，產品二附加了該服務還是蠻不錯的。

優點：

1、投保門檻低，投保規則寬松

作為一款惠民型商業保險，“廈門惠民保”2.0的投保要求非常寬松，只要是正參保廈門市基本醫療保險的人員都可參保該惠民保險。

2、性價比高，報銷力度大

廈門惠民保2.0在定價低的同時，保障力度還不小，每年只需要70元/169元，最高就可報銷至250萬/450萬，杠桿高，且針對社保內外都能報銷。

3、部分既往癥也能賠

廈門惠民保2.0投保前對被保人健康情況是沒有要求的，可帶病投保。若投保前已確診下述疾病的，則不在保險公司理賠范圍內，除此外的既往癥是在保障范圍內的。

缺點：

廈門惠民保2.0最大的缺點可以說是Ta的免賠額了，對于醫保目錄內外都各設有免賠額，分別各2萬。

除此外，社保內報銷比例只有80%，社保外更是只有50%。

所以這份保單主要是針對重大疾病方面的醫療費用才能報銷，真正發生疾病風險時，這部分費用家庭也是需要自己承擔的。

當然，這樣的設計，也是使當地醫保基金的使用更具針對性，控制理賠風險，避免因承保風險過大而被迫下架。

1、高齡人群

大部分商業保險的最高投保年齡平均在60歲左右，即便可以購買到年齡更高些的保險，保費也非常貴。

所以，由于年齡較大，買不了商業保險的老年人，強烈推薦。

2、健康有異常人群

曾經已經發生過重大疾病或目前健康情況有較多異常，配置不了其他商業保險的；以及購買了商業保險，但被除外了保障責任（如甲狀腺結節、乳腺結節等）的人群，都可以購買。

廈門惠民保投保沒有健康要求，部分既往癥也在保障范圍內，簡直是這類人群的福音。

3、高危職業人群

廈門惠民保對于被保人的職業也沒有限制，對于平時由于職業原因購買不了商業保險的的人群，如高空作業人員、化學品工廠人員等，可以考慮購買。

說到最后

廈門惠民保2.0產品一保障內容僅限醫保范圍內的，保障會有不足；好在產品二補充了這一保障，且對于續保人員更是有額外保障。加上廈門惠民保2.0投保條件寬松，適合作為醫保的補充。

譜藍君建議，除因年齡、職業或健康問題無法購買醫療險的人群外，其他身體健康的小伙伴應該根據自己的實際情況配置適合的百萬醫療險以及重疾險，保障更全面，更大力度的規避疾病風險。