由于常常給人解釋商業保險疑難問題，因此總是會接到許多留言，近期有一條留言：人必買的三種商業保險是什么？吸引了譜藍君的留意。

譜藍君感覺可以借這此機會，好好地聊一聊如何搭建家庭基本保障！

依據商業保險的作用，我們一般會把商業保險分成四種：意外險、醫療險、重疾險及壽險。

這幾個保險險種充分利用可以具有抵擋風險性、降低財產損失的功效。

下面譜藍君將融合實際案例跟大伙兒分析人必買的三種商業保險：

| 一定要買的保險是什么

| 上百萬醫療險要怎么選

| 重疾險如何選

| 譜藍君匯總

需要注意的是，作為家庭主要經濟支柱，成人保險應該優先于孩子。

譜藍君理解很多父母都想把最好的先給小孩，但如果家庭預算有限，先保小孩而大人沒有保障，一旦家庭支柱倒了，不僅會有大額的醫療費用負擔，小孩的教育和基本生活都難以維持，保費更是沒人交了，何來保障之說。

所以不管是為了家庭還是小孩，都應該先保大人。

而作為家庭經濟支柱，會比老人小孩多出一個必要險種——壽險，因為家庭支柱一旦出現身故的情況就會導致收入永久性的中斷，而家庭支柱背負的家庭責任還會存在，所以需要用壽險轉移這部分風險。

除此外，不管哪個家庭成員都建議必須配置這三大險種：重疾險、醫療險、意外險

首先，重疾險對家庭來說是最重要的一個險種之一。

很多家庭前來考慮保障的時候，都是先想到的是萬一生了一場大病怎么辦，治病的錢從哪里來？

這時，我們可以用重疾險來轉移重大疾病所帶來的風險，但具體該怎么選擇呢？

（點擊查看高清大圖）

譜藍君直接給出結論——

追求保障全面：達爾文6號、橙衛士1號

這兩款產品的附加條款豐富，對高發的疾病都可附加額外多次賠，保障較為全面。

追求高保額：凡爾賽PLUS、阿波羅1號、橙衛士1號

這三款產品都有額外賠，尤其是在家庭責任最重期間額外賠付很高，人性化條款，保障力度強。

追求高性價比：超級瑪麗、健康保

這兩款產品都是包含了基本保障，不附加其他條款的情況下，費率在市面上是非常有競爭力的，性價比極高。

投保職業廣：橙衛士1號

該產品的投保職業涵蓋1-6類，是重疾產品中較為少見的。

醫療險也是每個人應當配備的，雖然大家有社會醫療保險，但它不管在報銷比例或范圍上都有一定的限制，只能作為醫療險的補充。

而醫療險有小額貸款醫療險，防癌保險，上百萬醫療險等，在其中上百萬醫療險是保險金額非常高，確保較為全方位的，因而挑選醫療險時可優先考慮。

具體該怎么選擇？測評告訴你——

投保建議：

追求性價比：醫享無憂（費率可調）、平安e生保（費率可調），保額高保費低；

保障全面：醫享無憂（費率可調），含輕癥特疾醫療、重疾關愛金、外購藥等；尊享e生22，增值服務豐富；

長期保障：醫享無憂、平安e生費率可調，、保證續保均為目前市面上最長的20年；

低免賠額：平安e生22，可選5千免賠；臻愛無限21，連續2年/3年無理賠，可降免賠；

健康異常：臻愛無限21，某些特定既往癥也可賠；惠享e生，三高、乙肝病毒攜帶者可投；

高齡群體：醫享無憂、平安e生22、臻愛無限21，最高65歲可投；尊享e生22、惠享e生，最高70歲可投。

大家常說不清楚下一秒哪個先來臨，出現意外沒人可以預測分析，因此必須事先做到防止。

無論成年人或是小孩子都必須預防出現意外風險性，給家庭主要成員選購意外險便是為了能遷移意外事件產生的財產損失。

一般意外險商品保險費用都非常低，購買保險意外險不容易給家里產生太重的經濟壓力。

那麼意外險應當怎么選擇呢？

譜藍君梳理了非常火熱的意外險，大家立即根據案例來得出回答：

投保小建議：

極致性價比：小蜜蜂；

特定交通意外高保額：小蜜蜂、大護甲，涵蓋水陸空、包括常見的自駕和共享單車，賠付水平第一梯隊；大護甲，航空保障高達200萬；

意外住院：小蜜蜂，50萬版本也含住院津貼；橙護衛、小蜜蜂、大護甲意外醫療都不限社保，社保結算后100%報銷；

想要有猝死保障的：橙護衛、錦慧保、大護甲，包含突發急性病身故，保障范圍比猝死更廣。

人必買的保險包括重疾、醫療、意外險，如果是作為家庭經濟支柱，還需配置壽險，定壽或者終壽，可根據家庭保障需求選擇。

其實買保險，最重要的還是先科學地規劃，要先基于家庭的實際財務情況和保障需求，然后再去匹配適合的產品。

想了解更多，或有保障規劃需求的朋友，點擊下方圖片，免費報名咨詢，會有專業理財師為您耐心講解，協助規范投保并提供周全的后續理賠服務。