現在買重疾險，最怕的就是條款看不懂、保障不全面。今天咱們就掰開揉碎說說市面上那些帶28種重疾+3種輕癥的熱門產品，特別是那個”重癥監護能多賠錢”的特色保障，到底值不值得買？看完你就知道怎么選了。
一、重疾保障到底保什么？
國家規定的28種重大疾病全都有，像癌癥、心梗、腦中風這些高發疾病一個不落。重點說說三個特別容易忽視的細節：
- 癌癥二次賠：很多產品要間隔5年，但2025年新產品普遍縮到3年
- 冠狀動脈搭橋術：現在微創手術也能賠了，不用非得開胸
- 終末期腎病：透析滿90天就能賠，比舊條款寬松
二、輕癥保障別踩坑
3種輕癥聽著少，但其實覆蓋了最高發的：
- 輕度惡性腫瘤（原位癌等）
- 不典型心梗
- 輕微腦中風后遺癥
關鍵要看賠付比例，2025年好產品都能賠30%保額，有些還能免交后續保費。
三、重癥監護關愛金怎么用？
這個特色保障真的救命！住進ICU每天補貼保額的0.1%，最多給30天。比如保額50萬，每天能拿500塊。對比普通醫療險的ICU報銷，這筆錢能直接墊付押金。
2025年熱銷重疾險對比表
| 保障項目 | A公司健康無憂3.0 | B公司守護者2025 | C公司康健一生旗艦版 |
|---|---|---|---|
| 重疾種類 | 28種 | 28種+10種可選 | 28種 |
| 輕癥賠付比例 | 30% | 25% | 30%（前3年20%） |
| ICU津貼 | 無 | 0.08%/天 | 0.1%/天 |
| 保費（30歲男） | 450元/月 | 380元/月 | 520元/月 |
四、到底該選哪款？
如果你經常加班熬夜，建議選帶ICU津貼的；要是預算緊張，就選基礎保障全的。記住三個口訣：
- 重疾種類不是越多越好，高發疾病全就行
- 輕癥賠付比例比次數重要
- 特色保障要看實際用不用得上
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