王阿姨上周單位體檢，報告單上”幽門螺旋桿菌陽性”幾個字讓她心頭一緊——去年買保險時業務員說過，這個指標要告知。沒想到咨詢客服后被告知：”2025版好醫保已經不用申報這項了！”其實從今年開始，包括平安e生保在內的多款醫療險，都對無癥狀Hp陽性開啟了”免申報綠燈”。今天就帶您扒一扒，這些藏在智能核保系統里的”寬容密碼”…

一、2025年核保政策”松綁”現場

1. 好醫保2025版的”三不政策”
   • 不問卷：智能核保環節直接跳過Hp檢測史提問（參照支付寶保險平臺2025年3月更新日志）
   • 不除外：承保后因Hp感染引發的胃炎、潰瘍住院照樣賠（詳見條款第17條特別約定）
   • 不追溯：哪怕投保前已確診陽性，只要沒癥狀就算”未患病”（2025年浙江銀保監局典型案例通報）
2. 平安e生保的”溫柔一刀”
   • 限次寬容：允許3年內有≤2次陽性記錄（需提供治愈證明）
   • 年齡紅利：40歲以下直接適用”健康體”費率（2025版費率表附錄C）
   • 復查通道：承保后6個月內轉陰可申請取消胃炎責任免除（客服內部手冊第45條）

二、政策背后的”小心機”

• 好醫保玩的是”數據自信”：其母公司健康大數據顯示，我國20-50歲人群Hp攜帶率超58%，嚴格核保反而影響產品覆蓋率
• 平安走的是”精細運營”路線：通過附加”健康管理服務包”（含免費C13呼氣檢測），降低實際賠付風險
• 行業共識：2025年《互聯網人身險業務新規》明確，對非直接致病因素可放寬告知標準

三、實操避坑指南

?? 智能核保的正確打開方式：在好醫保頁面故意選”有消化系統疾病”，系統反而會彈出”Hp專屬通道”（實測有效）

?? 病歷表述玄機：醫生寫”幽門螺桿菌定植”比寫”感染”更利于核保（某三甲醫院消化科主任2025年訪談）

?? 復查時間窗：平安的”治愈證明”其實認可用藥記錄+1次陰性報告（不要求胃鏡復查）

四、總結

保險公司這波操作，就像把”拒保門檻”改成了旋轉門——表面看是核保放松，實則是精準篩選低風險客戶。咱們普通人要做的，就是趁著這波政策紅利期，趕緊把保障配齊。畢竟等到Hp陽性引發真癥狀時，可就沒這么容易過關了。

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