前不久，有個(gè)親戚找譜藍(lán)君咨詢養(yǎng)老保險(xiǎn)。

親戚今年50多歲，家里是做生意的，收入還挺可觀，養(yǎng)老本攢得差不多了。

然而她計(jì)劃把這些養(yǎng)老本拿來(lái)買養(yǎng)老保險(xiǎn)，理由讓人哭笑不得：“我這養(yǎng)老本啊，都快成育兒金了。”

原來(lái)，親戚的兒子工作不穩(wěn)定，時(shí)不時(shí)要靠她接濟(jì)。親戚擔(dān)心辛苦攢下的養(yǎng)老本被孩子掏空，所以才決定用來(lái)買保險(xiǎn)。

不得不說(shuō)，親戚這一招實(shí)在是“高”！不僅避免被孩子啃老，還保證晚年有源源不斷的錢花。

這樣的情況還不是個(gè)例，現(xiàn)在越來(lái)越多的父母意識(shí)到，養(yǎng)老不僅要規(guī)劃，還得“防兒”。

安徽大學(xué)社會(huì)與政治學(xué)院碩士生趙珂在今年回鄉(xiāng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多老人的觀念從“養(yǎng)兒防老”變成了“養(yǎng)老防兒”。

老人在處理自己的財(cái)務(wù)時(shí)，選擇隱瞞真實(shí)的經(jīng)濟(jì)狀況，不讓子女知曉自己的存款，并將這部分存款視為自己的養(yǎng)老和醫(yī)療等費(fèi)用。

“養(yǎng)老防兒“的方式花樣百出：

分散存款：把積蓄分散存在多家不同的銀行，或把現(xiàn)金放在家中不同的隱秘角落；

假裝負(fù)債：在子女經(jīng)濟(jì)困難尋求幫助時(shí)聲稱沒(méi)錢，即便提供幫助，也會(huì)表示錢是跟別人借的，讓子女打欠條以保留追索權(quán)；

間接哭窮：跟鄰居哭窮，讓鄰居傳話到子女耳中，避免自己跟子女哭窮太刻意產(chǎn)生矛盾。

買商業(yè)保險(xiǎn)：買健康險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄險(xiǎn)，把存款轉(zhuǎn)化為自己的醫(yī)療保障和養(yǎng)老保障。

有朋友可能無(wú)法理解，至于這么費(fèi)盡心思“防兒”嗎？

其實(shí)老人會(huì)有這種做法，也是現(xiàn)實(shí)所迫。

以前談到養(yǎng)老，很多人都會(huì)想到「養(yǎng)兒防老」。但現(xiàn)在時(shí)代變了，這個(gè)觀念不現(xiàn)實(shí)了。

年輕一代的父母越來(lái)越清醒，不再把養(yǎng)老寄托在子女身上，甚至開(kāi)始「養(yǎng)老防兒」。

觀念轉(zhuǎn)變的背后，是社會(huì)保障和代際經(jīng)濟(jì)關(guān)系的雙重劇變。

「養(yǎng)兒防老」這個(gè)觀念的形成，本質(zhì)是因?yàn)檫^(guò)去社會(huì)保障匱乏。

尤其是農(nóng)村地區(qū)，老人沒(méi)有穩(wěn)定的收入來(lái)源，所以子女成為了老人晚年唯一的經(jīng)濟(jì)依靠。

但現(xiàn)在，隨著社會(huì)保障制度的完善，許多老人有了穩(wěn)定的退休收入，也就減少了對(duì)子女的依賴。

父母對(duì)子女的依賴是少了，但子女對(duì)父母的依賴卻在增長(zhǎng)。

現(xiàn)在的年輕人面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)壓力，房?jī)r(jià)、教育、醫(yī)療等生活成本不斷攀升。

子女想買車買房、結(jié)婚生子，但自己又沒(méi)有能力實(shí)現(xiàn)，怎么辦？

向父母求助。

父母面對(duì)孩子的請(qǐng)求，基本都會(huì)盡力幫忙，有掏錢給孩子付首付的，還有不辭辛苦幫忙帶孫輩的……

近年大環(huán)境不好，甚至還延伸出了“全職兒女”的概念，也就是兒女在家陪伴父母，父母給兒女付工資。

這種代際經(jīng)濟(jì)關(guān)系代掛的現(xiàn)象，給父母?jìng)兦庙懥司姟?/span>如果持續(xù)下去，自己的養(yǎng)老本真要被子女掏空了。

于是，也就出現(xiàn)了「養(yǎng)老防兒」的局面，而且未來(lái)這個(gè)現(xiàn)象還會(huì)越來(lái)越普遍。

養(yǎng)老防兒觀念的流行，本質(zhì)還是父母輩存在“養(yǎng)老焦慮”。

一方面，現(xiàn)在的年輕人買不起房，不想結(jié)婚，更不愿意生孩子，因此導(dǎo)致了“少子化”；另一方面，老年人不僅多，還越來(lái)越長(zhǎng)壽，更是加速了“老齡化”。

隨著少子化和老齡化的加劇，未來(lái)年輕人越來(lái)越少，老年人越來(lái)越多，養(yǎng)老壓力只會(huì)越來(lái)越大。

有個(gè)概念叫：老年撫養(yǎng)比，用來(lái)衡量一個(gè)社會(huì)老年人口和勞動(dòng)年齡人口之間的比例關(guān)系。

根據(jù)《2023年度國(guó)家老齡事業(yè)發(fā)展公報(bào)》，我國(guó)65周歲及以上的老年撫養(yǎng)比是22.5%，相當(dāng)于每4.5個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人。

 

而中國(guó)人口與發(fā)展研究中心預(yù)測(cè)，老年撫養(yǎng)比預(yù)計(jì)在2035年、2050年分別達(dá)到36.3%、53.5%，相當(dāng)于每2個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人。

我們的社保養(yǎng)老金是現(xiàn)收現(xiàn)付制，當(dāng)年輕人少、老年人多，可能出現(xiàn)“收不抵支”的情況，那么我們就可能面臨養(yǎng)老金縮水、或再次延遲退休。

再有，養(yǎng)老資源會(huì)供不應(yīng)求。醫(yī)療、護(hù)理等資源可能會(huì)發(fā)生擠兌，醫(yī)院/養(yǎng)老院“一床難求”，各種養(yǎng)老服務(wù)價(jià)格也會(huì)水漲船高。

在這種趨勢(shì)下，如果父母現(xiàn)在把養(yǎng)老本都拿去支持子女，那晚年大概率不會(huì)過(guò)得太體面。

有孝心的子女可能會(huì)盡贍養(yǎng)義務(wù)，但主動(dòng)跟子女拿錢，很多父母都拉不下面；如果遇到不管不顧的子女，那更是災(zāi)難。

所以，父母?jìng)冎饾u意識(shí)到，「養(yǎng)兒防老」已經(jīng)是贏面不大的賭局，「養(yǎng)老防兒」才能讓自己掌握更多的主動(dòng)權(quán)。

晚年的生活水平如何，不是由“子女”決定的，而是由自己手中的“錢”決定的。有這樣的認(rèn)知，已經(jīng)超越了很多老人。

那要怎么把“錢”攢在自己手里呢？

前面提到的各種養(yǎng)老防兒法，包括分散存款、假裝借貸等，其實(shí)都不是很科學(xué)。

要想真正過(guò)上體面的養(yǎng)老生活，是需要規(guī)劃的，比如：

• 期望的退休生活是什么樣的？

• 退休后每月需要多少生活費(fèi)？

• 打算每年預(yù)留多少錢作為醫(yī)療保健費(fèi)用？……

非

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