南京的會計李姐上周同時收到了兩份核保結(jié)論：一份把她的8mm實性結(jié)節(jié)除外了，另一份卻直接給了標準體——這事兒就發(fā)生在2025年6家保司同步升級智能核保系統(tǒng)之后！干了18年的核保總監(jiān)老周酒后吐真言：現(xiàn)在保險公司對肺結(jié)節(jié)的核保早就不是“一刀切”了。摸清了2025年這套“核保密碼”，你的肺結(jié)節(jié)也能迎來轉(zhuǎn)機…
一、2025年肺結(jié)節(jié)核保的三大認知突破
1. 從“結(jié)節(jié)大小”到“綜合評估”的轉(zhuǎn)變
真實案例：杭州的程序員小陳，拿著7mm混合磨玻璃結(jié)節(jié)的報告，居然在兩家保險公司拿到了標準體承保。
2025年6款對肺結(jié)節(jié)友好產(chǎn)品實測對比：
| 產(chǎn)品名稱 | 對≤6mm實性結(jié)節(jié) | 對磨玻璃結(jié)節(jié) | 核保突破口 |
|---|---|---|---|
| 眾安結(jié)節(jié)無憂2025版 | 可標準體 | 嚴格除外 | 強調(diào)2年以上穩(wěn)定性 |
| 復星聯(lián)合優(yōu)越保2025版 | 可標準體 | 個案評估 | 提供完整證據(jù)鏈 |
| 平安e生保（優(yōu)享版） | 多數(shù)除外 | 極可能拒保 | 嘗試人工核保復議 |
| 同方全球新康健一生 | 嚴格除外 | 極可能拒保 | 提供專科醫(yī)生隨訪記錄 |
| 瑞華健康醫(yī)保加 | 可標準體 | 嚴格拒保 | 選擇智能核保優(yōu)先 |
2. 核保邏輯的“地域差異”
- 長三角地區(qū)：整體核保政策相對寬松
- 珠三角地區(qū)：重點關(guān)注結(jié)節(jié)形態(tài)特征
- 其他地區(qū)：政策執(zhí)行存在滯后性
二、2025年肺結(jié)節(jié)標體承保的四大實操技巧
1. 材料準備的“組合拳”
核心清單：
- 連續(xù)2年以上薄層CT影像（DICOM格式）
- 腫瘤標志物連續(xù)檢測報告
- 肺功能正常證明
- 專科醫(yī)生隨訪記錄
三、總結(jié)
現(xiàn)在最實際的做法是：立即整理你所有的影像資料，先找個支持“預核保”的渠道探探路。記住，當別人還在問“這個結(jié)節(jié)能不能保”時，懂行的人已經(jīng)在研究“核保系統(tǒng)最喜歡哪種結(jié)節(jié)描述”了…
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