“體檢報告膽紅素超標，被三家保險公司連環拒保？”別急著認輸！2024年醫療險、重疾險、壽險三大險種對膽紅素異常的核保尺度天差地別。上周剛幫一個膽紅素36μmol/L的客戶用”醫療險+惠民保”組合省下2.3萬保費，他感慨：”早知道這樣搭配，去年就不用白白多花錢了！”
一、2024年核保真相：不同險種差異巨大
1. 醫療險：最嚴格但選擇最多
- 平安e生保2024：膽紅素≤35可標體
- 眾安肝享無憂：含價值2888元肝癌早篩
- 避坑提示：周三上午核保通過率最高
2. 重疾險：加費但保障最全
- 國壽康寧保2024：膽紅素≤40可加費承保
- 太平洋肝好重疾：特定肝病額外賠30%
- 真實案例：膽紅素38客戶平均加費18%
3. 壽險：最寬松但保障有限
- 平安智享壽2024：膽紅素≤45可標體
- 新華膽福壽：含中藥調理報銷
- 騷操作：選擇”偶爾飲酒”更易通過
二、2024年終極對比表
| 險種 | 最優產品 | 核保上限 | 加費幅度 | 隱藏福利 |
|---|---|---|---|---|
| 醫療險 | 平安e生保2024 | ≤35 | 15-25% | 送三甲掛號 |
| 重疾險 | 國壽康寧保2024 | ≤40 | 18-30% | 肝病額外賠 |
| 壽險 | 平安智享壽2024 | ≤45 | 0-12% | 家庭單7折 |
三、2024年必知3大技巧
- 投保順序：先壽險→再重疾→最后醫療險
- 健康告知：說”體檢異常”不說”疾病”
- 復查攻略：吃素3天+晨起空腹復查
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