開頭扎心一問
“給孩子買100萬壽險？別忙活了，真出事了最多賠20萬！”這話是不是聽著就堵心？
先別急上火——國家給未成年身故保額設(shè)限（10歲以下20萬、10-18歲50萬），真不是保險公司摳門，而是怕有狠心爹媽為騙保對孩子下黑手（別覺得離譜，人性在巨款面前經(jīng)不起考驗）。

但孩子保障只有20萬就夠嗎？一場大病就能掏空家底！別慌，今天教你三招合法繞過“天花板”，把保障拉到百萬級！

一、為什么非要卡死20萬？真不是保險公司想賴賬！

1. 防“虎毒食子”是首要原因
   法律白紙黑字：未成年人辨別能力弱，限制保額就是斬斷“害親生子騙保”的邪念。早些年真出過親爹制造車禍殺子騙賠的案子，這錢你敢讓孩子掙？
2. 孩子不賺錢，但治病要燒錢啊！
   監(jiān)管邏輯是：孩子身故不會讓家庭破產(chǎn)（沒收入損失），但重疾/傷殘/醫(yī)療才是壓垮父母的真炸彈——白血病治個病花80萬不稀奇，保額卻一分不限！

二、這三類賠償不受20萬限制！巧用它們拉高保障

?? 救命招1：重疾險頂格買，確診即賠

• 白血病、嚴重腦炎等少兒高發(fā)重疾，保額買100萬就賠100萬，不受身故限額影響！
• 關(guān)鍵技巧：選純重疾（不帶身故責(zé)任）產(chǎn)品，保費省一半，保額還能翻倍。

?? 救命招2：意外傷殘保額無上限，按傷殘等級賠

• 孩子摔傷致殘？按傷殘等級比例賠付（比如斷條腿算5級傷殘，100萬保額賠60萬）
• 隱藏福利：意外險一年就百來塊，百萬保額隨便買，比死磕壽險劃算多了！

?? 救命招3：薅航空&巨災(zāi)險的“BUG條款”

• 坐飛機遇難或地震洪水致死？航空意外/重大自然災(zāi)害險的保額單獨計算，不占20萬額度！
• 實操貼士：旅游前給孩子加保50萬航空險，保費20塊管一周，性價比炸裂。

三、避開兩大踩坑點！否則賠不到錢

? 坑1：給娃買“壽險+重疾”捆綁產(chǎn)品
→ 看似保得全，但18歲前身故只退保費，重疾保障還可能縮水！拆開買更省錢。

? 坑2：在多家公司重復(fù)投保身故險
→ 你以為能疊加？監(jiān)管早盯著呢！各家公司賠款總和超20萬的部分直接作廢。

四、終極方案：這樣配，孩子保障直沖百萬

• 基礎(chǔ)防護盾：重疾險（80萬保額）+ 百萬醫(yī)療險（報銷住院費）
• 加強防護層：高額意外險（100萬保額，含傷殘責(zé)任）
• 應(yīng)急BUFF：短期航空險（按需加保）
  年均花費約2000元，真出事扛得住80%風(fēng)險，比死守20萬身故額度實用十倍！

說句大實話：孩子的命，別用保額標價！

限制20萬？換個角度想，這是國家在逼我們做聰明父母——與其糾結(jié)“死了賠多少”，不如聚焦“活著怎么保”。省下壽險的錢，把重疾/意外/醫(yī)療保足，孩子健康成長，才是穩(wěn)賺不賠的投資！

記住：保險保的是生者的希望，不是死后的價碼。

親愛的用戶，別再為保險規(guī)劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規(guī)劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現(xiàn)有保單深度分析，投保全程免費協(xié)助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩(wěn)穩(wěn)的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規(guī)劃之旅，買保險不掉坑！