現在的中國離婚率每年都會再創新高，讓我國也不得不出一個“離婚冷靜期…

因此,譜藍君想和大家一起聊一聊在購買保險這件事情上，夫妻是否還能一起買？本篇文章，咱們就來講講夫妻互保這件事情。

本文將具體內容分成：

• 什么叫夫妻互保？
• 夫妻互保，值得么？
• 夫妻互保，離婚了怎么辦？
• 譜藍君總結

“夫妻互保”，便是夫妻兩人相互之間投被保險人，再給你投，快給我投，而且，彼此之間的保險都得加投保人豁免。

因此夫妻互保也叫“雙免除”：只需有一方出現了合同約定的風險性之一，后面二人的保險費用都也不用再繳了。夫妻互保一般出現在重疾險里會多一些。

這樣說可能會比較抽象化，大家舉一個典型的例子：

某兩口子互肋了愛因斯坦7號重疾險，全是50萬保額，30年繳費，保終生。

老公的保險單：被保險人是老婆，被保險人是老公；

老婆的保險單：被保險人是老公，被保險人是老婆；

過了幾年，老公得了這一重疾險合同約定的輕疾，賠償了30%的保額，取得15萬元賠付款，由于有被保險人“輕癥豁免”，因此這一份保險單就不用再交費了。

加上也有被保險人“輕癥豁免”，老公是老婆的被保險人，但他卻患上輕疾，因此老婆的保險單，也不要交費了。

這便是一人出現，兩個人免除。二份保險都不要交費了，而保障還會。

看了前邊的案例，是不是感覺夫妻互保真是太爛漫太實用了？那樣，必須多多二份錢夫妻互保是否有什么缺點？值不值得買？

• “風險保額”受限制

保險企業為了規避風險，會讓被保險人的保額進行監管。

而投保人豁免的實質實際是被保險人為買了一份“小保險”，這一份“小保險”的保額就會被測算在風險保額里。

就以重疾險舉例子下：

某商品基本保險金額最大可以買到70萬，這也是保險金額限制；

假定老婆給老公購買了70萬保額，當老公給愛人買時，就容易出現風險保額限定。

由于老婆的身上有了份投保人豁免的“小保險”（老婆額外投保人豁免等同于自己買了了份和保險費用相當重疾險）

那樣，老婆的重疾險很有可能不得超過買60萬。

大家可以在購買保險注意事項中看到：

如果你不想由于占有保險金額，造成本身挑選比較低保險金額，夫妻兩人只能選不一樣保險企業產品，這樣才不會占有風險保額了。

• 必須滿足健康告知

夫妻互保，不是想保就能保的。

投保人豁免本質上是自己買了了一份減額重疾險，因而，被保險人與被保險人一樣，購買保險前應該做健康告知。

許多保險企業的核賠，被保險人可能比被保險人還嚴苛。

終究，投保人豁免算得上是金融杠桿很高的義務，幾百塊可能免除被保險人剩下幾萬元乃至十幾萬的保險費用。

保險公司可以顧忌需要額外投保人豁免的群體是否會有更大的風險防控措施。

如果患者條件有限，將無法買投保人豁免，可能就難以提到夫妻互保。

• 夫妻感情破裂，影響保險單法律效力

假如夫妻感情裂開，兩個人夫妻感情消除，那樣夫妻互保的保險單也會影響到。

一份保險單，它使用權歸被保險人全部，被保險人有著對保險單開展變更購買保險信息內容、變更保險金額、借款、中斷保險、退保險等各類決策權。

而被保險人，僅僅保險的擔保物，對保險單沒有發言權。

這便有可能出現，離婚之后，老公做為被保險人，將這份保險單中斷、終止交費，乃至退保險拿保單現金價值，而老婆對于此事一無所知。萬一老婆健康狀況不太好，不可以再次購買保險重疾險，就要面臨此后裸跑的情況。

因而，夫妻互保存在著一定的風險性。假如自己是被保險人為自己購買保險，則根本不會有上面所說的難題，反而更加可靠。

總的來說，夫妻互保并不是剛需品，“食不知味，食之無肉”，很有可能更強描述它。如果一定要說誰適宜買，它較為適合夫妻兩人差異較大家庭。

那樣，萬一承擔主要經濟來源的一方出現意外或是得病，家中收益終止了，就能免除兩口子以后的保險費用，能夠為收入不高的一方緩解壓力。

我國離婚率一直居高不下。據調查，2020年中國離婚率更是達到了40%，這么高的中國離婚率也幫挑選夫妻互保的夫婦帶來了很多不便。

房屋、車輛、錢能分，保險單該怎么分呢？

因為夫妻互保的保險單歸屬于結婚后兩人的夫妻共同財產，假如協商未果，能夠分割。

而且，只需購買時要以合法夫妻身份投保，無論是否離異，只需再次交費，保險都是會一直合理。

但如果前任老公或是前任不通告那你去退保險，或是不會再續交保費造成保單失效，遇到這樣的情況，我們也會提議：

方式1：變更投保人

對于一些和平分手的夫婦，離婚的時候可以考慮一起去保險企業做被保險人和收益人的變動，此后一別兩寬。

聯絡保險企業變更投保人，必須原被保險人相互配合。變更投保人以后，原被保險人附帶的投保人豁免就自動退保險了。

方式2：退保險，均分保單現金價值

假如任何一方拒不配合變更投保人，那樣，離婚的時候退保險也算不上最爛的一條路，針對保險單存續期時間比較長的商品，提早退保損失并不算太大。

目前，婚前房產承諾在中國都還沒普及化，許多家庭的婚內財產全是夫婦混為一談的。當離異遭遇離婚財產分割時，要不不以為意，要不撕破臉皮去爭。

針對夫妻互保的保險，即便離婚的時候不退保險，另一方后面可能會去退保險或直接斷交保費，危害以后的保險單法律效力。

夫妻互保，可以這么說是兩人愛情的見證。可是，譜藍君覺得大家不要盲目跟風青睞夫妻互保。買保險，簡單的方法或是各買各的。

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