“反感”養(yǎng)老年金險的原因找到！

譜藍君翻了許多評論，發(fā)現(xiàn)不少朋友會覺得年金險前期收益低，心里不踏實。

那么有什么解決方案嗎？

今天譜藍君就給大家介紹一種新的投保構(gòu)思，保費剛交完，次年保單現(xiàn)價就能超過保費，初期就有不錯的收益，60歲以后每年都有一筆豐厚的養(yǎng)老金。

譜藍君選擇了2款有特點的養(yǎng)老年金險，一款是鑫禧年年2024，它后期盈利很高，貼近4%；另一款是金滿意足5號，它前期盈利較高，10年交的情形下，剛交完保費，年底回報率就有復利2.7%上下。

它們組合在一起，會出現(xiàn)怎樣的奇妙反應呢？我們來看看。

以【40歲女性，年交5萬，交10年，60歲領錢】為例，下列有兩種買法：

• 買法1：全部用來買鑫禧年年；

• 買法2：鑫禧年年2024和金滿意足5號，一個買20萬，一個買30萬。

*以上繳費額度僅作為演試，大家可以按照自己預算作出調(diào)整，得到的結(jié)果也是通用。

下表是詳細的盈利對比：

我們來看看買法2的優(yōu)點和不足。

主要有三個優(yōu)勢：

• 現(xiàn)金價值＞保費的時間快，保費交完后，第二年現(xiàn)金價值就有51.6萬，而買法1到第7年才50.4萬；

• 初期收益高，在73歲前存活總權(quán)益都更高，最多超過約12萬；

• 取錢很靈活，金滿意足5號減保標準很寬松，保單滿14個月就能減保，每年減保沒有額度限制，只需保單剩下現(xiàn)金價值≥1000元即可。

因此，除了60歲之后按年領錢，還可以按自己的需求減保，這筆錢能夠幫襯兒女、做一些高收益理財。

再來說說不足，買法2每年能領的養(yǎng)老金會少3714元，后期盈利也更低，例如到80歲時，存活總權(quán)益被反超了4.3萬。

此外，組合買是兩份保單，投保、領錢也都是兩倍的操作，要稍微麻煩一點。

總體來說，假如注重初期盈利，擔憂提早要花錢會造成損失的，可以選擇買法2，假如想多領養(yǎng)老金，對壽命預估也很樂觀，可以選擇買法1。

此外，投保買法2時，投入2款產(chǎn)品之間的保費占比也可以調(diào)整，例如更在意前期盈利，建議多放到金滿意足5號里邊，反之多放一點在鑫禧年年2024里邊，規(guī)劃專享你個人的養(yǎng)老金方案。

養(yǎng)老規(guī)劃，從來不是一個能夠【抄作業(yè)】一步到位的事，而投保養(yǎng)老年金險，同樣有所不同。

大家需要根據(jù)自己的年齡、預算、需求等，挑選更適合自己的產(chǎn)品和投保方法，合適的，才是最好的。

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