導(dǎo)讀： 隨著人口老齡化的加速和居民收入的不斷增長，人們對健康養(yǎng)老的認(rèn)識也在增強(qiáng)。在人口增長的寒冬里，保險(xiǎn)業(yè)迎來了發(fā)展的春天。

根據(jù)中國保監(jiān)會公布的最新數(shù)據(jù)，今年前5月保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.61萬億元，同比增長38.18%，其中壽險(xiǎn)原保費(fèi)收入1.03萬億元，同比增長45.61%，原保費(fèi)收入1913.96億元，同比增長90.13%。值得注意的是，自2014年以來，壽險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入保持了20%以上的同比增長率。今年以來，這一增長率仍在加快。

根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的研究，人均GDP國家保險(xiǎn)支出在5000美元至35000美元之間增長最快。這些國家的消費(fèi)者在保險(xiǎn)安全方面有巨大的需求空間，因此保險(xiǎn)支出的增長明顯快于收入的增長。在收入水平較高或較低的國家，保險(xiǎn)需求的收入彈性接近1。2015年，中國GDP人均67.67萬億元GDP5.2萬元，約8016美元。目前，中國正處于保險(xiǎn)支出增長最快的階段，明顯高于收入增長。從近年來中國保險(xiǎn)業(yè)的增長率來看，也符合這一研究。中國人均3.5萬美元GDP，還有很長的路要走，這也意味著保險(xiǎn)業(yè)的春天持續(xù)一段時間。

另一個參考數(shù)據(jù)是中國的保險(xiǎn)密度和深度。截至2015年底，中國的保險(xiǎn)密度為176.49元/人(271.77美元/人)，同比增長19.44%；保險(xiǎn)深度為3.59%，同比增長0.41個百分點(diǎn)。雖然近年來中國的保險(xiǎn)密度和深度不斷提高，但與美國(4017美元/人，7.30%)、日本(4207美元/人，10.80%)、英國(4823美元/人，10.60%)等發(fā)達(dá)國家相比，仍存在巨大差距。與發(fā)達(dá)國家相比，中國的保險(xiǎn)密度遠(yuǎn)低于人均GDP之比。

此外，中國已經(jīng)開始進(jìn)入人口老齡化階段，中國有2.2億60歲以上的老年人。未來10年或20年，中國老齡化人口將處于高峰期。離退休年齡越近，人們就越關(guān)注自己的健康和養(yǎng)老金。

上個月底，中共中央政治局會議提出，要促進(jìn)老齡化事業(yè)的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)發(fā)展。泰康、平安、國壽、新華社等大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在布局養(yǎng)老社區(qū)和醫(yī)療保健相結(jié)合，創(chuàng)新養(yǎng)老保健服務(wù)模式。其中一個機(jī)構(gòu)通常投資數(shù)百億，其資本來源和未來收入是通過養(yǎng)老險(xiǎn)、獲得健康保險(xiǎn)等產(chǎn)品的保費(fèi)收入。

當(dāng)然，保費(fèi)收入的增長也非常重要，即監(jiān)管環(huán)境的改善。中國保監(jiān)會的精簡管理和權(quán)力下放以及保險(xiǎn)業(yè)改革的深化，釋放了行業(yè)活力，為未來的增長開辟了空間。目前，人身保險(xiǎn)費(fèi)率已完全市場化，每次人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種費(fèi)率改革使保險(xiǎn)后續(xù)保費(fèi)收入爆炸式增長。

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