導(dǎo)讀： 從2011年的32億元到2015年的2234億元，僅用了4年時(shí)間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)的規(guī)模就增長了69倍。這種井噴式的發(fā)展吸引了各行各業(yè)的人，也給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)圈帶來了前所未有的熱鬧。這種井噴式的發(fā)展吸引了各行各業(yè)的人，也給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)圈帶來了前所未有的熱鬧。

僅2015年一年，就有30多家上市公司宣布成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)。2016年，除上市公司外，互聯(lián)網(wǎng)巨頭還依靠自身的場景和大數(shù)據(jù)優(yōu)勢切入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。

在資本和行業(yè)不平靜的時(shí)刻，行業(yè)從業(yè)者如何看待這個(gè)市場？

泰康在線副總裁兼首席運(yùn)營官丁俊峰表示，螺旋增長可能是互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的正常狀態(tài)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將在不斷的試錯(cuò)和突破中占據(jù)更大的市場份額。同時(shí)，產(chǎn)品創(chuàng)新、后期服務(wù)、場景整合等都是對從業(yè)者和企業(yè)的考驗(yàn)。

螺旋式上升是一種趨勢

與近年來的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)據(jù)相比，其驚人的發(fā)展速度已成為各方對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)前景持樂觀態(tài)度的基礎(chǔ)。幾乎所有進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的企業(yè)、中介平臺和資本似乎都認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的爆發(fā)是不可避免的。

根據(jù)中國保險(xiǎn)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)，行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將于2015年全年進(jìn)行保費(fèi)收入高達(dá)2234億元，比2011年增長近69倍；互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)占2011年總保費(fèi)收入的0.2%至9.2%。今年第一季度，互聯(lián)網(wǎng)個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長2.5倍，累計(jì)保費(fèi)820.3億元。

這種快速發(fā)展的趨勢受到了許多資本的青睞，許多風(fēng)險(xiǎn)投資公司也將目標(biāo)集中在這一領(lǐng)域。然而，在業(yè)內(nèi)人士看來，行業(yè)進(jìn)入持續(xù)快速增長只是一種預(yù)期，螺旋上升可能是正常趨勢。

從這么多年的經(jīng)驗(yàn)來看，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)入黃金發(fā)展時(shí)期仍有許多障礙需要克服。丁俊峰表示，風(fēng)險(xiǎn)控制體系建設(shè)、客戶成熟度、產(chǎn)品生命周期短、相關(guān)政策法規(guī)完善等新挑戰(zhàn)的迅速爆發(fā)。

事實(shí)上，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品近年來，確實(shí)存在上述問題。從目前市場上銷售的產(chǎn)品來看，除了退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、除了航空延伸保險(xiǎn)等具有特定場景需求的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相對成熟外，大多數(shù)依靠互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的保險(xiǎn)產(chǎn)品都無法擺脫短周期的麻煩。甚至有些產(chǎn)品在貨架上被消費(fèi)者視為噱頭。

丁俊峰認(rèn)為，該行業(yè)仍處于商業(yè)模式探索時(shí)期，從業(yè)者和消費(fèi)者需要不斷提高認(rèn)知能力，共同促進(jìn)該行業(yè)的發(fā)展。現(xiàn)在這個(gè)行業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了糾正偏差的過程，一些盲目樂觀的人認(rèn)為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將顛覆傳統(tǒng)保險(xiǎn)。事實(shí)并非如此。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)仍然是一種保險(xiǎn)，仍然需要堅(jiān)持保險(xiǎn)的基本規(guī)律，并將與傳統(tǒng)保險(xiǎn)共生發(fā)展。

市場仍處于洗牌期

即使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)還不成熟，但互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司與從業(yè)者并沒有退縮。相反，經(jīng)過這么多年的發(fā)展，新從業(yè)者不斷加入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，給這個(gè)行業(yè)帶來了更多的活力。

從眾安保險(xiǎn)、泰康在線到安心保險(xiǎn)和易安保險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的從業(yè)者不再是主導(dǎo)地位。保險(xiǎn)代理人平臺、保險(xiǎn)直銷超市、保險(xiǎn)特賣等中介也在積極切入。

誰擁有更多的優(yōu)勢也成為該行業(yè)討論的熱點(diǎn)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)認(rèn)為，只有場景和用戶積累才是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢；傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)不愿落后，認(rèn)為后期服務(wù)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、精算是保險(xiǎn)的本質(zhì)，是不可逾越的門檻。

鑒于這種情況，丁俊峰認(rèn)為，很難確定哪一個(gè)更有前途。畢竟，每個(gè)家庭都有自己的優(yōu)勢。如果你想說誰能笑到最后，你最終應(yīng)該實(shí)施學(xué)習(xí)能力、整合能力和團(tuán)隊(duì)積累。

互聯(lián)網(wǎng)公司必須有一些優(yōu)勢，場景、數(shù)據(jù)和客戶積累，但只有數(shù)據(jù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，向客戶展示產(chǎn)品是關(guān)鍵。丁俊峰表示，場景、客戶流量是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入行業(yè)的優(yōu)勢，但并不是說這些可以完全逆轉(zhuǎn)傳統(tǒng)公司、風(fēng)險(xiǎn)控制體系、產(chǎn)品創(chuàng)新體系，甚至產(chǎn)品線的延伸都需要面對和考慮，作為一家保險(xiǎn)公司，只有產(chǎn)品難以長期發(fā)展。

然而，丁俊峰并沒有夸大傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的優(yōu)勢。他說，作為第一家由中國大型保險(xiǎn)公司發(fā)起的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，泰康在線只獲得了半年多的許可證，但已正常運(yùn)營16年作為泰康人壽的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺。在運(yùn)營過程中，團(tuán)隊(duì)對保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防控的認(rèn)識相對成熟。團(tuán)隊(duì)經(jīng)驗(yàn)和完整性、專業(yè)的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)控制和線下服務(wù)是我們的優(yōu)勢。”

對于未來，丁俊峰說：很難說誰做得好，誰做得不好。畢竟，每個(gè)人都在探索這個(gè)時(shí)期。每個(gè)人都在探索商業(yè)模式、產(chǎn)品開發(fā)等方面的廣闊市場。他們也有自己的缺點(diǎn)，需要突破和嘗試。因此，沒有人自然會(huì)有很多優(yōu)勢。我認(rèn)為他們有自己的優(yōu)勢。這取決于誰有更強(qiáng)的學(xué)習(xí)能力、更強(qiáng)的整合能力和更快的團(tuán)隊(duì)積累。

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