大家在配置保險(xiǎn)時(shí)，除了關(guān)注產(chǎn)品的保障內(nèi)容，還會(huì)看看產(chǎn)品的承保公司是不是大保險(xiǎn)公司。

很多人還喜歡看保險(xiǎn)公司之間實(shí)力對(duì)比情況，譜藍(lán)君經(jīng)常收到大家關(guān)于保險(xiǎn)公司排名的咨詢，中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名是怎么樣的？2021年全國(guó)十大保險(xiǎn)公司是哪些？保險(xiǎn)公司排名，主要看什么指標(biāo)？

今天譜藍(lán)君就和大家說說這個(gè)事情。

中國(guó)十大保險(xiǎn)公司排名，主要看什么？

這個(gè)指標(biāo)是不是越高越好？

保險(xiǎn)公司破產(chǎn)對(duì)我們有什么影響？

每年都有會(huì)各種中國(guó)十大保險(xiǎn)公司，中國(guó)保險(xiǎn)公司十大排名之類的榜單出現(xiàn)，2021年的中國(guó)十大保險(xiǎn)公司榜單，暫時(shí)還沒有最新的數(shù)據(jù)佐證。

大家問這個(gè)問題主要還是擔(dān)心保險(xiǎn)公司實(shí)力，其實(shí)不止你，銀保監(jiān)也非常關(guān)心這個(gè)問題，所以每個(gè)季度都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并公布其償付能力。

可不要小看這個(gè)償付能力，這可是直接反映保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)得穩(wěn)不穩(wěn)妥、賠不賠得起的核心指標(biāo)。

不管什么公司，只要償付能力達(dá)標(biāo)，不用擔(dān)心它倒閉或賠不起；

名聲再大的保險(xiǎn)公司，償付能力不過關(guān)，也會(huì)轟然倒塌，當(dāng)年的安邦保險(xiǎn)就是一個(gè)例子。

什么是償付能力？ 

《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》中定義： 

償付能力就是保險(xiǎn)公司償還債務(wù)的能力。

 現(xiàn)行的償付能力管理規(guī)定中，包括三項(xiàng)衡量標(biāo)準(zhǔn)，即核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)。

只要有一項(xiàng)不達(dá)標(biāo)，就說明該保險(xiǎn)公司的償付能力出現(xiàn)了問題，如果不能及時(shí)調(diào)整過來，銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)介入。

在“中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)”的官網(wǎng)可以查詢到所有保司披露的償付能力信息：

報(bào)告都比較長(zhǎng)，一般拉到中后段會(huì)看見“主要指標(biāo)”，里面有三項(xiàng)償付能力指標(biāo)的具體數(shù)據(jù)，并且都會(huì)跟上季度末的進(jìn)行比較。

直接上各保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，也可以找到其信息披露。

償付能力充足率越高，說明保險(xiǎn)公司用來填補(bǔ)償付的資本就越高，破產(chǎn)的可能性就越小。 不過，并不是償付能力充足率非常高就一定不會(huì)出現(xiàn)賠不起的情況。 

償付能力只是反映了償付能力只是反映了保險(xiǎn)公司倒閉的概率，以償付能力100%來算，是指保險(xiǎn)公司破產(chǎn)的概率低于0.05%，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率超過預(yù)計(jì)，保險(xiǎn)公司一樣賠不了。 

同時(shí)，一間保險(xiǎn)公司新成立的前期，業(yè)務(wù)量還不大，承保風(fēng)險(xiǎn)還不高，所以償付能力充足率都非常高。在這種情況下，償付能力充足率對(duì)于評(píng)價(jià)保險(xiǎn)公司運(yùn)營(yíng)情況的參考價(jià)值就不大了。 

因此，償付能力充足率是一個(gè)動(dòng)態(tài)的指標(biāo)，銀保監(jiān)每個(gè)季度都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)測(cè)，我們更應(yīng)該關(guān)注的是一間保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期的變化。

 一家長(zhǎng)期150%充足率的老公司，與近期500%充足率的新公司相比，前者的參考價(jià)值更高，而后者需要更長(zhǎng)期來觀察。

而且，保險(xiǎn)公司用于投資的支出是不計(jì)入償付能力的資本當(dāng)中的；

這就說明，償付能力的高低，不能完全說明保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)情況好壞。

相反，償付能力相對(duì)高的公司，投資支出比例相對(duì)較低。

 所以，大家只需要考慮償付能力是否達(dá)標(biāo)即可，無需比較數(shù)值的高低。

只要有一項(xiàng)償付能力的指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，銀保監(jiān)會(huì)就會(huì)對(duì)其采取措施，以保障消費(fèi)者的權(quán)益。

 對(duì)于償付能力不足類的保險(xiǎn)公司，監(jiān)管單位會(huì)采取一系列措施，保證保險(xiǎn)公司的償付能力能長(zhǎng)期保持充足，避免破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益。 

理論上，保險(xiǎn)公司可以、且有可能破產(chǎn)；

但實(shí)際上，保險(xiǎn)公司如果真的破產(chǎn)，需要得到銀保監(jiān)會(huì)的同意。 

自我國(guó)成立第一家保險(xiǎn)公司以來，從來沒有發(fā)生過一起破產(chǎn)事件，頂多就是解散、重組，安邦集團(tuán)就是一個(gè)活生生的例子。

在保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)過程中，每銷售出一份保單，都需要上繳相應(yīng)比例的保費(fèi)到銀保監(jiān)會(huì)的保險(xiǎn)保障基金池，這筆錢正是用于救助經(jīng)營(yíng)不善的保險(xiǎn)公司，大家不用擔(dān)心自己的保單沒錢賠。

中華保險(xiǎn)和新華保險(xiǎn)都曾用過這筆錢，而現(xiàn)在的新華保險(xiǎn)，已經(jīng)成為國(guó)內(nèi)上市人壽公司top5之一。

而且，保險(xiǎn)公司也會(huì)擔(dān)心自己哪天發(fā)生意外，賠付不了，所以業(yè)務(wù)量大了以后，都會(huì)找再保險(xiǎn)公司投保（也就是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司）。 

嚴(yán)格的監(jiān)管制度、保障基金扶助加上再保險(xiǎn)機(jī)制……

所以保險(xiǎn)公司一般不會(huì)破產(chǎn)，即便無法挽救、真的要破產(chǎn)，保險(xiǎn)法也規(guī)定了，銀保監(jiān)會(huì)將指定其他人壽保險(xiǎn)公司承接破產(chǎn)公司的人壽保單。

對(duì)消費(fèi)者而言，保險(xiǎn)公司只要達(dá)標(biāo)即可，無需比較高低。在買保險(xiǎn)的時(shí)候，在保險(xiǎn)公司的償付能力達(dá)標(biāo)的前提下，直接考慮產(chǎn)品是否滿足自身需求即可。

譜藍(lán)君還是那句話：產(chǎn)品性價(jià)比才是對(duì)消費(fèi)者來說更重要的東西，畢竟是自己要真金白銀給出去的錢。花少錢，買充足的保障，才是落到自己口袋里的實(shí)惠。