很多朋友會用自己的醫(yī)保卡給爸媽買藥，或是帶父母上醫(yī)院檢查，想著反正自己的醫(yī)保卡個人帳戶的錢也不少，不用白不用。

但其實這么做是會有隱患的，假如沒有按照規(guī)范操作，不但醫(yī)保卡不能正常應(yīng)用、涉嫌違法，后續(xù)還會影響自己買保險。

假如已是買了保險，忘了告知外借事實的，理賠時還有可能被拒賠。

下面譜藍(lán)君就跟大家聊一聊“醫(yī)保卡借出”的理賠糾紛，主要內(nèi)容如下：

• 醫(yī)保卡外借行為，哪些會影響買保險？
• 刷醫(yī)保卡給爸媽買藥，保險真的會拒賠
• 譜藍(lán)君總結(jié)

想要搞清楚醫(yī)保卡外借如何影響賠付，我們就得先了解下，醫(yī)保卡外借是如何影響買保險的。

一旦將醫(yī)保卡借給其他人買藥或看病的，那么對方的買藥或醫(yī)療記錄都會登記在你的醫(yī)保卡上，而這也將成為你的病史，后續(xù)自己買保險時就有可能會受影響了：

• 普遍小病：例如發(fā)燒感冒等，一般不會影響投保。

• 檢查異常：比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等涉及健康告知的異常，最好提交近2年內(nèi)的體檢報告給保險公司人工核保。

• 慢性病：一般都需要投保前做好相關(guān)的體檢，證明自己是健康的，同時在投保時多投幾個保司；但類似高血壓、糖尿病等，基本很難通過核保，也就買不到合適的保險了。

總的來說，不同的醫(yī)保卡外借行為，對買保險的影響程度不一樣，關(guān)鍵得看留下的疾病紀(jì)錄是否嚴(yán)重。

鑒于此，如果有了這些行為還依然買了保險的，未來對理賠也會有不同程度的影響。

例如發(fā)燒感冒這類，不觸及健康告知自然也不會影響買保險，對日后理賠影響也不大；但一些慢性病，本來就買不了保險了，所以拒賠的風(fēng)險就很大。

假如是買保險以前，就已外借了醫(yī)保卡的，投保時也沒有采取相應(yīng)自證措施，直到理賠的時候，拒保的可能性就很大了：

1、未如實告知，保險公司直接拒賠

由于投保時是必須如實做好健康告知的，但大部分朋友一般都只會根據(jù)自己的情況回答，而忽視了醫(yī)保卡外借留下的疾病紀(jì)錄，且大部分產(chǎn)品都不會主動問起有無醫(yī)保卡借出的情況。

一旦出險申請理賠時，保司查到醫(yī)保卡上的紀(jì)錄了，自然會認(rèn)定為未如實告知，并依據(jù)合同條約解除保險合同且不予賠償；如果確認(rèn)是故意不告知的，連保費(fèi)也不會退回。

一般這種情況下，就需要先向保險公司申訴并提供相應(yīng)的診斷資料，證實醫(yī)保卡上的疾病不屬于被保人，與保險公司商議并爭取賠償。

其實譜藍(lán)君接觸過許多醫(yī)保卡外借的案件，大部分被告方會覺得申訴或證實很麻煩，就自認(rèn)當(dāng)時出錯，直接放棄賠付了。

2、雙方協(xié)商未果，法院訴諸

若是在申訴以后，被告方和保險公司雙方還是沒協(xié)商一致，就必須通過訴訟的方式處理，與保險公司在法院相見。

雖然這種情況還是有理賠的可能，但是也影響了正常理賠流程，從訴訟到法院判決至少要1年甚至更多時間，對于我們普通人來說是耗時又耗力，很可能因小失大。

其實我們都不想走到法院的一步，但不幸出險時，畢竟是花了真金白銀買的保險，都想爭取到自己應(yīng)有的賠付。

依據(jù)過往理賠案例來看，對不同的醫(yī)保卡外借情況，法院一般會進(jìn)行如下判決：

• 醫(yī)保卡被盜用，查清后判賠
• 醫(yī)保卡借給父母使用，自證后判賠
• 醫(yī)保卡借給家人，惡意騙保被拒賠

多數(shù)人借出醫(yī)保卡是為了一時的便捷與實惠，可事實上這背后的影響也許比其所產(chǎn)生的“益處”更讓人承受不住。

因此，在這兒也想再次提醒大家：醫(yī)保卡千萬別外借，當(dāng)心“撿了芝麻丟了西瓜”！

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