很多朋友會用自己的醫(yī)保卡給爸媽買藥,或是帶父母上醫(yī)院檢查,想著反正自己的醫(yī)保卡個人帳戶的錢也不少,不用白不用。
但其實這么做是會有隱患的,假如沒有按照規(guī)范操作,不但醫(yī)保卡不能正常應(yīng)用、涉嫌違法,后續(xù)還會影響自己買保險。
假如已是買了保險,忘了告知外借事實的,理賠時還有可能被拒賠。
下面譜藍(lán)君就跟大家聊一聊“醫(yī)保卡借出”的理賠糾紛,主要內(nèi)容如下:
- 醫(yī)保卡外借行為,哪些會影響買保險?
- 刷醫(yī)保卡給爸媽買藥,保險真的會拒賠
- 譜藍(lán)君總結(jié)
想要搞清楚醫(yī)保卡外借如何影響賠付,我們就得先了解下,醫(yī)保卡外借是如何影響買保險的。

一旦將醫(yī)保卡借給其他人買藥或看病的,那么對方的買藥或醫(yī)療記錄都會登記在你的醫(yī)保卡上,而這也將成為你的病史,后續(xù)自己買保險時就有可能會受影響了:
- 普遍小病:例如發(fā)燒感冒等,一般不會影響投保。
- 檢查異常:比如乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)等涉及健康告知的異常,最好提交近2年內(nèi)的體檢報告給保險公司人工核保。
- 慢性病:一般都需要投保前做好相關(guān)的體檢,證明自己是健康的,同時在投保時多投幾個保司;但類似高血壓、糖尿病等,基本很難通過核保,也就買不到合適的保險了。
總的來說,不同的醫(yī)保卡外借行為,對買保險的影響程度不一樣,關(guān)鍵得看留下的疾病紀(jì)錄是否嚴(yán)重。
鑒于此,如果有了這些行為還依然買了保險的,未來對理賠也會有不同程度的影響。
例如發(fā)燒感冒這類,不觸及健康告知自然也不會影響買保險,對日后理賠影響也不大;但一些慢性病,本來就買不了保險了,所以拒賠的風(fēng)險就很大。
假如是買保險以前,就已外借了醫(yī)保卡的,投保時也沒有采取相應(yīng)自證措施,直到理賠的時候,拒保的可能性就很大了:
1、未如實告知,保險公司直接拒賠
由于投保時是必須如實做好健康告知的,但大部分朋友一般都只會根據(jù)自己的情況回答,而忽視了醫(yī)保卡外借留下的疾病紀(jì)錄,且大部分產(chǎn)品都不會主動問起有無醫(yī)保卡借出的情況。
一旦出險申請理賠時,保司查到醫(yī)保卡上的紀(jì)錄了,自然會認(rèn)定為未如實告知,并依據(jù)合同條約解除保險合同且不予賠償;如果確認(rèn)是故意不告知的,連保費(fèi)也不會退回。

一般這種情況下,就需要先向保險公司申訴并提供相應(yīng)的診斷資料,證實醫(yī)保卡上的疾病不屬于被保人,與保險公司商議并爭取賠償。
其實譜藍(lán)君接觸過許多醫(yī)保卡外借的案件,大部分被告方會覺得申訴或證實很麻煩,就自認(rèn)當(dāng)時出錯,直接放棄賠付了。
2、雙方協(xié)商未果,法院訴諸
若是在申訴以后,被告方和保險公司雙方還是沒協(xié)商一致,就必須通過訴訟的方式處理,與保險公司在法院相見。
雖然這種情況還是有理賠的可能,但是也影響了正常理賠流程,從訴訟到法院判決至少要1年甚至更多時間,對于我們普通人來說是耗時又耗力,很可能因小失大。
其實我們都不想走到法院的一步,但不幸出險時,畢竟是花了真金白銀買的保險,都想爭取到自己應(yīng)有的賠付。
依據(jù)過往理賠案例來看,對不同的醫(yī)保卡外借情況,法院一般會進(jìn)行如下判決:
- 醫(yī)保卡被盜用,查清后判賠
- 醫(yī)保卡借給父母使用,自證后判賠
- 醫(yī)保卡借給家人,惡意騙保被拒賠
多數(shù)人借出醫(yī)保卡是為了一時的便捷與實惠,可事實上這背后的影響也許比其所產(chǎn)生的“益處”更讓人承受不住。
因此,在這兒也想再次提醒大家:醫(yī)保卡千萬別外借,當(dāng)心“撿了芝麻丟了西瓜”!
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