2025年分紅險熱度爆棚，大家選產品時總在不同品牌間糾結，譜藍君將把招商信諾信享傳世尊享版和中英、泰康的熱門分紅險做終身壽險 競品對比，從收益、靈活性、償付能力三大核心維度扒透，幫大家選到適配的產品！

一、先上硬核對比表！不同需求直接對號入座

咱們選分紅險最看重啥？不就是收益穩、用錢靈、公司靠譜嘛！2025 年分紅險市場太卷了，頭部公司紛紛發力，其中招商信諾信享傳世尊享版、中英人壽福滿佳 C 款、泰康鑫享百歲 B 款這三款熱門分紅險咨詢量最高，今天就來一場實打實的 PK，數據說話不玩虛的～?

先上核心對比表，不同需求的朋友可以直接對號入座：

數據說明：

1. 保底利率：2025 年 7 月新規后分紅險預定利率上限為 1.75%，中英 1.5% 為舊規備案產品，合規有效；
2. 分紅收益非保證，實際以保險公司年度公告為準，歷史實現率不代表未來表現；
3. 泰康養老社區門檻：一類城市（如南京）200 萬，三類城市（如沈陽）120 萬，子女＜18 歲投保 100 萬可鎖定父母入住權；
4. 償付率數據來源：保險公司 2025 年 Q2/Q3 公開披露報告，監管紅線為核心≥50%、綜合≥100%。

二、收益實測：誰的 “保底 + 分紅” 更實在？

2025 年分紅險都流行 “低保證 + 高浮動”，但咱普通人選的時候別光看數字！中英人壽福滿佳 C 款的 4.25% 演示分紅率是真亮眼，畢竟現在新規后新報備的產品大多不超過 3.9%，這個利率是新規前備案的，稀缺性拉滿。而且中英 2024 年 54 款分紅險平均實現率 102%，最高能到 176%，就算行業行情不好的時候也沒掉鏈子，2023 年還能保持 72% 的實現率，這成績單確實能打。

再看招商信諾信享傳世尊享版，3.9% 的演示分紅率雖然比中英低一點，但勝在穩！1.75% 的保底利率寫入合同，而且最快 4 年就能回本，對于擔心 “錢砸進去拿不出來” 的朋友來說，這個流動性太友好了。關鍵是它 2024 年的保額分紅實現率也有 95%，不算最高但勝在穩定，適合不想冒風險的保守派。

泰康鑫享百歲 B 款就比較低調了，3.5% 的演示分紅率是頭部公司里偏保守的，但泰康的優勢在于 “穩中有升”。償付能力連續五季度增長，風險評級一直是 A 類，而且泰康的養老生態做得好，要是你本來就想規劃養老，這個產品的收益 + 養老社區權益組合反而更劃算。

三、靈活性大比拼：急用錢時誰不 “卡脖子”？

選分紅險千萬別忽略靈活性！誰還沒個急用錢的時候，要是減保限制太多，真遇到事兒就只能割肉退保了。

這里必須夸夸中英人壽福滿佳 C 款，每年能減初始保額的 20%，比其他兩款按現金價值或已交保費限制的靈活多了。比如你孩子要交學費、自己想旅游，隨時能減保取錢，而且還支持保單貸款，最高能貸現金價值的 80%，貸款利率才 4.35%，應急完全不用慌。

招商信諾信享傳世尊享版是按現金價值的 20% 減保，雖然不如中英靈活，但勝在回本快，4 年就能自由支配，日常應急也夠用。而且它的居家康養服務真的實用，標保 1 萬起就能讓 3 個人享受 10 年服務，院前急救、住院陪護都包含，家里有老人的話，這個服務比多一點分紅還香。

泰康鑫享百歲 B 款的減保規則是每年不超過已交保費的 20%，限制相對多一點，但勝在配套服務好。只要達到一定保費就能對接泰康的養老社區，不管是想旅居還是長居都能選，對于有養老規劃的朋友來說，這個權益比靈活性更有吸引力。

四、償付能力：保險公司的 “家底” 夠不夠厚？

選分紅險，保險公司的實力太重要了！償付能力就是保險公司的 “家底”，家底厚才能保證未來能兌現分紅。

中英人壽的家底是真厚，2025 年三季度綜合償付能力充足率 305.89%，核心償付能力 217.4%，遠超監管要求的 100% 和 50% 紅線。而且它背后是中糧和英杰華雙世界 500 強股東，中糧是央企，英杰華有 300 多年的經營歷史，管理資產超 3760 億英鎊，安全感直接拉滿。更厲害的是，它的風險綜合評級連續 36 季度都是 A 類，還拿過 10 次 AAA 評級，這穩定性沒話說。

泰康也不差，2025 年二季度償付能力 254.20%，連續五季度增長，而且泰康在養老、醫療領域布局深，現金流穩定，不用擔心兌付問題。招商信諾的股東背景也強勁，核心償付率達標，雖然具體數字沒中英、泰康高，但也是頭部梯隊，靠譜程度不用懷疑。

五、最后掏心窩子建議：不同人怎么選不踩坑？

說實話，選熱門分紅險真不用跟風追高演示利率，適合自己的才是最好的！給大家分情況總結，直接對號入座：

1. 要是你想長期持有、追求高收益潛力，家里有資產傳承需求，直接沖中英人壽福滿佳 C 款！4.25% 的稀缺演示利率 + 超靈活減保 + 強償付能力，綜合競爭力確實是 2025 年的第一梯隊；
2. 要是你擔心資金被套，平時可能急用錢，而且家里有老人需要健康管理，招商信諾信享傳世尊享版更適配！4 年回本 + 穩定分紅 + 實用康養服務，性價比拉滿；
3. 要是你預算有限，想均衡收益和養老規劃，泰康鑫享百歲 B 款值得選！雖然演示分紅率不高，但勝在穩，而且養老社區權益是獨有的優勢，長期持有不虧。

最后再提醒一句：分紅險的核心是 “安全 + 靈活 + 長期”，別光看短期收益，要結合自己的需求和持有周期來選。而且一定要通過官方渠道投保，仔細看合同里的保底條款和減保規則，避免被誤導～

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