最近好多朋友問譜藍君“百萬醫(yī)療險哪個好”，尤其是復星聯(lián)合超越保無憂版、星相守醫(yī)療險和人保長相安3號這幾款熱門產(chǎn)品，選來選去都拿不定主意。其實選百萬醫(yī)療險不用愁，關鍵看自己的健康狀況和保障需求。今天就用實測數(shù)據(jù)說話，把這三款2025年的主流產(chǎn)品好好對比一番，幫大家找準最適合自己的那一款。

先給大家放個核心對比表格，三款產(chǎn)品的保障責任、續(xù)保條件這些關鍵信息一目了然，后面再慢慢細說門道。

先說說大家最關心的保障責任，這直接關系到真出事了能報多少。三款產(chǎn)品的基礎住院保額都是400萬，應付大病治療基本夠用，但細節(jié)差別不小。復星聯(lián)合超越保無憂版最亮眼的是外購藥械不限清單，現(xiàn)在醫(yī)院里有些好藥受醫(yī)保限制開不出來，得自己去外面買，這款不管是癌癥特藥還是普通慢性病的外購藥，只要有醫(yī)生處方就能報，這點對需要長期用藥的人太友好了。

星相守醫(yī)療險的優(yōu)勢則在續(xù)保上，20年保證續(xù)保是目前市場上最長的期限之一，白紙黑字寫進合同。也就是說，就算未來20年產(chǎn)品停售了，或者你理賠過、身體變差了，都能接著保，不用重新健康告知。對于想鎖定長期保障的年輕人來說，這種穩(wěn)定性太重要了。長相安3號慶典版的特色是心腦血管康復費用報銷，有家族病史的朋友可以多留意，但它是一年期產(chǎn)品，續(xù)保要審核，長期保障沒那么穩(wěn)。

這里必須重點說下核保要求，這可是很多人投保被拒的“攔路虎”。如果你身體有點小毛病，比如高血壓、糖尿病，或者之前得過甲狀腺結(jié)節(jié)、甚至更嚴重的疾病，那普通醫(yī)療險基本都沒法投。但復星聯(lián)合超越保無憂版不一樣，完全不用健康告知，不管你有什么既往癥都能買，而且投保后第二年開始，連癌癥、冠心病這些嚴重既往癥都能賠，雖然有5000元的累計限額，但總比完全不賠強太多，堪稱非標體的“救命稻草”。

再看保費，星相守和長相安3號的價格差不多，30歲健康人群一年也就兩百多，性價比很高。復星聯(lián)合超越保無憂版因為免健告還保既往癥，價格會貴一些，30歲大概四百多，但對于買不了普通醫(yī)療險的人來說，這個價格能買到10年保證續(xù)保的保障，其實很值。而且它不區(qū)分有無社保，靈活就業(yè)或者沒交社保的朋友也能買，這點特別人性化。

可能有人會問，這三款到底該怎么選？其實答案很簡單：如果你的身體倍兒棒，沒有任何健康問題，追求長期穩(wěn)定保障和高性價比，那星相守醫(yī)療險的20年保證續(xù)保絕對是首選，價格還便宜；如果你的身體有小毛病，被普通醫(yī)療險的健康告知卡住了，或者家里老人年齡大、有既往癥，那復星聯(lián)合超越保無憂版就是唯一的選擇，免健告還能保既往癥的優(yōu)勢沒人能比；長相安3號則適合看重心腦血管保障的健康人群，但要接受一年一續(xù)保的風險。

最后總結(jié)一下，醫(yī)療險對比不能只看價格，關鍵要匹配自己的情況。健康體選星相守，鎖定20年保障不翻車；非標體選復星聯(lián)合超越保無憂版，不用健康告知也能有保障。

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