面對市場上琳瑯滿目的少兒保險，如何挑選一款真正適合孩子的重疾險？今天我們就來聊聊一款近期備受關注的產品——招商仁和青云衛6號少兒重疾險，看看它的實際表現如何。

給孩子買保險，很多家長最關心兩件事：保額將來夠不夠用，生病時有沒有好的醫療資源。

作為家長，我們都想給孩子最全面的保護。近年來，兒童性早熟發病率達0.43%-4.7%，肥胖女童患病率更高達48%。而少兒白血病等重大疾病的治療費用，更是壓垮許多家庭的最后一根稻草。

2025年的少兒重疾險市場迎來多款新品，這些產品不僅保障疾病，更關注兒童成長過程中的隱性健康風險。

01 保險公司實力：央企背景更安心

買保險，公司的實力和穩定性是家長們優先考慮的因素。青云衛6號由招商仁和人壽保險股份有限公司承保，這家公司的“后臺”相當硬——三重央企背書。

招商局金融控股的實際控制人是百年民族企業招商局集團，而中國移動和中國民航信息網絡的實際控制人都是國務院國資委。這種“央企兜底”的安全感，是很多家長選擇它的重要原因。

從理賠角度來看，它的流程規范且高效。只要資料齊全，小額理賠幾天就能到賬，大額理賠也有專人跟進。

即便是互聯網產品，線下服務也相當給力，全國有不少服務網點，真遇到理賠問題，線下咨詢也很方便。

02 產品核心亮點：為孩子量身定制的保障

重疾保額會“長大”，應對醫療通脹

青云衛6號最吸引人的特點之一就是它的“首次重大疾病增長保險金”：被保險人在18周歲前首次確診重疾，除了獲得基礎重疾保險金外，還可額外給付（基本保額的6% × 確診重疾時所處的保單年度數），最高不超過100%的基本保額。

簡單來說，如果給0歲寶寶買了50萬保額，第10年出險能拿到80萬元，第17年出險能拿到100萬元。這種設計一定程度上緩解了家長們對“現在買的保額，幾十年后還夠用嗎？”的擔憂。

白血病全流程保障，看病不差錢

少兒白血病的發病率并不低。青云衛6號把保障做透了：首次確診白血病，除了100%重疾險金，還能拿120%少兒特疾關愛金；18周歲前首次重疾增長保險金最高再補100%。

更特別的是，18歲前因白血病接受骨髓移植治療，除重疾賠付外，還能按保額2%/月領取康復津貼，精準覆蓋術后長期康復開支。

行業首創性早熟保障，解決家長“隱性焦慮”

青云衛6號新增了“嚴重中樞性性早熟關愛金”，全國首個保障性早熟的少兒重疾。

投保時孩子0-3周歲，若男寶9周歲前、女寶8周歲前確診嚴重中樞性性早熟，賠10%保額。這個保障把家長沒說出口的擔憂變成了實實在在的賠付，很貼心。

重疾賠完后，輕中癥還能繼續賠

青云衛6號實現了“重疾賠完非同組輕中癥繼續賠”，避免了患病后保障中斷的尷尬。

更值得一提的是，其創新優化了賠付間隔期——重疾確診后，非同組的中輕癥可0間隔繼續賠付，打破了傳統重疾險90天間隔期的限制，讓保障更及時。

03 保費實測：多少錢可以獲得這樣的保障？

說到保險，價格肯定是家長們關心的重點。青云衛6號在保費方面表現如何呢？

基礎版：僅含必選保障與投保人豁免，0歲男寶投保50萬保額保終身，年保費僅3510元，月均292元即可鎖定終身保障。

進階版：附加重疾多次賠后，年保費增加約800元，能實現3次不分組賠付，每次賠付比例逐次提升至170%。

全面版：加上疾病關愛金、癌癥拓展金與身故保障，便構成全面版方案，年保費5860元，可實現癌癥5次賠付與身故現金價值返還。

對于預算有限的家庭，可以考慮選擇保30年的方案。以青云衛6號為例，50萬保額保30年，0歲男孩年保費僅需幾百元。這樣可以在孩子成長的關鍵階段提供基礎保障，等經濟寬裕了再加保。

04 橫向對比：2025年主流少兒重疾險哪家強？

為了讓大家更直觀了解，我們整理了2025年4款熱銷少兒重疾險的對比：

從表格可以看出，不同產品側重點不同，價格也有差異。

• 如果看重性價比和全面保障，大黃蜂16號全能版值得重點考慮。它的“重疾/中癥返保費”和“癌癥無限賠”設計很實用。
• 如果特別關注先天性疾病風險，達爾文寶貝計劃12號的先天性疾病保障是行業突破。
• 如果預算充足，追求多次賠付，小青龍7號的重疾不分組6次賠付提供了更長期的保護。
• 如果看重保額增長和特色保障，青云衛6號的保額遞增機制和性早熟保障很有吸引力。

05 投保建議：怎樣配置最劃算？

給孩子配置重疾險，記住這幾個原則，一般不會錯：

保額優先：在孩子成長階段，充足保額至關重要。建議一線城市至少80萬起，二三線城市至少50萬，要覆蓋治療、康復及可能的家庭收入損失。

預算有限，優先定期：如果預算緊張，可優先選擇保30年的定期產品，確保孩子在關鍵成長期有保障，以后再加保。

預算充足，考慮終身：如果預算充足，直接為孩子配置終身重疾險也是不錯的選擇，避免未來因健康變化無法投保的風險。

仔細閱讀條款：特別關注保險責任、責任免除、等待期、健康告知要求等關鍵內容。如有不清楚的地方，一定要咨詢專業的保險顧問。

06 適合人群：哪些家庭應該考慮這款產品？

追求全面保障的家庭

青云衛6號責任豐富，創新點多，適合想要一步到位的家長。其行業首創的性早熟保障、保額增長機制，以及白血病全流程防護，精準擊中兒童保障痛點。

擔心白血病、癌癥的家庭

家里有白血病家族史，或者特別擔心孩子性早熟的，這款產品的針對性保障能把這些風險“鎖死”，讓家長少些焦慮。高額、多次賠付+津貼，應對大病更從容。

預算有限但想長期保的

基礎責任已涵蓋核心保障，預算有限的家庭可先投保基礎版，用較低保費鎖定終身保障。以0歲男寶為例，30萬保額、保終身、30年交，年繳僅2106元。

看重保險公司實力的

招商仁和的央企基因，讓保單的“安全性”和“持續性”更有保障，不用擔心保險公司經營出問題導致保單“打水漂”。對于家長來說，保險公司的經營穩定性和理賠可靠性是安心投保的關鍵。

07 客觀看待：產品的局限性

盡管青云衛6號有不少亮點，但我們也要客觀看待它的一些局限性：

比如，部分先天性疾病可能不在保障范圍內，這是大多數重疾險的共同特點。

雖然保障全面，但附加責任越多，保費自然也越高，家長需要根據自身經濟情況合理配置。

此外，性早熟保障僅限于0-3歲投保的兒童，且男寶需在9周歲前、女寶在8周歲前確診才能獲得賠付。

做保險測評這么多年，譜藍君覺得2025年的少兒重疾險確實更懂家長的需求了。從前我們只關注疾病種類和保額，現在的產品開始關注孩子成長過程中的實際健康問題——性早熟、生長發育、心理健康等都納入保障范圍。

說到底，給孩子買保險不是趕時髦，而是實實在在的責任。沒有完美的產品，只有最適合的組合。

如果你更看重保額增長和兒童特殊疾病保障，青云衛6號可能更合適。它的保額會隨著孩子年齡增長而增加，還對白血病、性早熟等兒童特有健康問題提供了專項保障。

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