全國有超4億慢性病人群，很多人因為高血壓、糖尿病、結節等健康問題，被傳統醫療險的健康告知擋在門外。2025年，免健康告知醫療險的出現，給了這些非標準體人群一份希望。
其中最引人注目的，就是那些承諾保證續保的產品，它們真的能讓我們安心嗎？
01 免健告醫療險，為什么能“閉眼入”？
買保險最頭疼的就是健康告知。甲狀腺結節？除外！糖尿病？加費甚至拒保！做過手術？基本沒戲。
免健康告知醫療險，最大特點就是不問健康情況。像三高、乙肝、甚至某些結節、做過手術的人，都有機會買進去。
這對很多健康有瑕疵的人來說，幾乎是唯一的選擇。
02 產品核心亮點：拆掉投保門檻，鎖住長期安心
免健康告知醫療險的核心優勢在于降低投保門檻和提供穩定的保障。
以德華安顧心醫保為例，它直接承諾5年保證續保——這五年里，就算你理賠過、身體變差了、甚至產品停售了，只要你還想續，保險公司就得接著保！
這比那些只能保一年、明年續不續全看保險公司心情的產品踏實太多了。
03 保費拆解：看看各年齡段要交多少錢
價格是大家關心的重點。德華安顧心醫保免健告醫療險的費率在長期醫療險中偏貴，0歲投保首年保費為765元（有社保）。
以下是主要年齡段的保費情況：
| 年齡 | 德華安顧心醫保（有社保） |
|---|---|
| 0歲 | 765元/年 |
| 30歲 | 427元/年 |
| 50歲 | 1047元/年 |
從這個價格表可以看出，醫療險的保費與年齡密切相關，年齡越大，風險越高，保費也就越貴。
04 橫向對比：2025年熱門免健告醫療險誰更強？
光說一家好不行，得比比看！下面是2025年市面上幾款熱門的免健康告知醫療險核心對比。
2025年熱門免健康告知醫療險對比
怎么選？看您最在乎啥：
- 圖省心、怕明年買不到？ 閉眼選帶 5年保證續保 的（比如德華安顧這款），續保穩定性碾壓對手。
- 特別擔心用到特殊進口藥？ 眾民保2025的“不限藥品清單”確實有優勢，覆蓋更廣。
- 看重就醫環境和速度？ 平安北極星（特需版）能報銷特需部/國際部費用，體驗更好。
05 保險公司不怕賠穿？風控有門道！
讓這么多身體有點毛病的人買進來，還保證續保5年，保險公司不怕虧死？其實人家精著呢，靠這幾招控風險。
免賠額設“門檻”：醫保內5000元、醫保外1萬這個坎，就把很多小病小災的報銷擋掉了，保險公司主要保的是花費大的、真正讓人“因病致貧”的風險。
既往癥“區別對待”：投保前已經得了的超級嚴重的病（比如已經確診的癌癥、肝硬化、尿毒癥等），這些相關的治療費不賠。
但像高血壓、糖尿病控制得還行，或者沒動過刀的結節，后來發展成更嚴重的病，這屬于保障范圍，可以賠！這對帶病投保人群太重要了！
06 它正在改變市場，但不是人人都合適！
現在醫院搞DRG控費，有時候好藥、貴藥醫院干脆不進，讓病人自己外購。這時候，能報銷外購藥的責任就成了“救命稻草”。
像心醫保這種免健康告知醫療險，解決的正是這個痛點，讓很多以前買不了保險的人也有了保障。
BUT！重要提醒：它真不是萬金油！
? 特別適合這些人買：
- 身體有點小毛病（三高、結節、乙肝攜帶等），被普通醫療險拒保或者責任除外的朋友。
- 想給60歲以上、身體多少有點基礎病的老爸老媽買份醫療保障的。
- 以前買的醫療險某些病被除外了（比如甲狀腺除外），想再補充一份的。
? 這幾類人可能不太適合：
- 身體倍兒棒、體檢沒問題的年輕人！趕緊去買能保證續保20年的長期醫療險，保障更長久，保費還更便宜！
- 80歲以上的超高齡老人（像德華這款80歲買要7千多，確實貴，得看預算）。
- 指望它賠感冒發燒這種小錢的（免賠額在那擺著呢）。
寫在最后：沒有完美保險，只有當下最優選。
免健康告知醫療險的出現，是保險行業對“非標準體”人群的一次真誠接納。那些曾經被健康告知擋在門外、四處碰壁的三高老人、結節患者、術后康復人群，終于看到了一束光，有了一個實實在在的兜底選擇。
但大實話也得說：它不是“萬能保”！如果身體健康，保證續保20年的長期醫療險仍是首選。
對帶病群體，保險是動態防護網——先用免健告產品站穩腳跟，等指標改善再升級長期險，才是聰明人的選擇。
一位資深核保老師傅說過：“買保險，不是為了追究過去生過什么病，而是為了給未來的風險找個依靠。” —— 這份依靠，對健康異常人群來說，意義非凡。
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