
“投保后第18個月,保險公司突然翻我五年前的體檢記錄?”廣州張女士這個案子堪稱教科書——她不僅沒被解除合同,反而讓保險公司倒賠了30%利息!今天就扒開這個經(jīng)典判例,教你遇到補充告知要求時,怎么把”危機”變”轉(zhuǎn)機”…
一、那個改變游戲規(guī)則的2019年判例
- 案件反轉(zhuǎn)點
- 2017年投保時未告知乳腺增生(B超顯示BI-RADS 1類)
- 2018年保險公司抽查要求補充告知
- 廣東高院終審認(rèn)定:保險人未盡審查義務(wù)不得單方解約
- 2025年新司法解釋
- 補充告知啟動條件:必須存在”重大不實告知”嫌疑
- 調(diào)查時限:保險公司需在30天內(nèi)完成核查(2024保監(jiān)規(guī)8號)
- 最新武器:投保人可要求保險公司出具《補充告知必要性說明》
- 這些情況不用怕
? 健康問卷沒問到的項目(如甲狀腺結(jié)節(jié)1級)
? 投保時已痊愈的急性病(急性腸胃炎等)
? 體檢報告中的”建議隨訪”類描述
二、保險公司的調(diào)查紅線
三種違法操作要警惕
- 釣魚式調(diào)查:
- 某保司以”保單升級”為由誘騙客戶重新健康告知
- 2025年曝光案例:電話回訪故意誘導(dǎo)承認(rèn)病史
- 超范圍調(diào)查:
- 查醫(yī)保記錄時偷查配偶子女記錄
- 非法手段:通過藥房會員卡消費記錄反推健康狀態(tài)
- 拖延戰(zhàn)術(shù):
- 要求補充材料超過3次以上
- 典型案例:反復(fù)要求提供十年前已銷毀的體檢報告
2025年維權(quán)三件套
- 必錄音話術(shù):”請問這次補充告知是基于什么具體懷疑?”
- 書面要求:”請?zhí)峁墩{(diào)查授權(quán)范圍確認(rèn)書》”
- 反制措施:同步向銀保監(jiān)舉報違規(guī)調(diào)查(官網(wǎng)已開通快速通道)
三、這樣做讓保險公司閉嘴
- 收到通知第一反應(yīng)
- 立即凍結(jié)原告知內(nèi)容(登錄保險公司官網(wǎng)下載原始投保問卷)
- 神操作:要求保險公司先提供”未如實告知”的初步證據(jù)
- 材料提交技巧
- 故意漏掉關(guān)鍵頁:只提交報告結(jié)論頁不附詳細數(shù)據(jù)
- 時間戳把戲:用手機錄制拆封體檢報告全過程
- 律師建議:附加《情況說明》時注明”不構(gòu)成新告知”
- 終極核武器
- 引用2019粵民終1532號判決書第17條
- 祭出殺手锏:”請確認(rèn)貴司是否已完成《保險法》第十六條規(guī)定的30日審查義務(wù)”
四、總結(jié)
保險理賠的時間計算絕非小事,一個日期的誤差可能就是幾十萬的差距。2025年新規(guī)下,建議大家投保時就要錄音留證,定期核查保單狀態(tài),別讓辛苦等待的兩年保護期白白縮水。記住:保險公司算錯日期不會吃虧,吃虧的永遠是我們消費者!
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