在如今的保險市場中，肺結節人群和預算有限的朋友們在選擇保險產品時往往面臨諸多困擾。肺結節人群擔心自己的健康狀況難以投保，預算有限的朋友則希望找到性價比高、繳費壓力小的保險產品。而守衛者7號的出現，似乎為這兩類人群帶來了新的希望。它推出的保至70歲且可繳費35年的方案，以及備受關注的ICU關愛金，究竟表現如何呢？今天咱們就來好好測評一番。?

（一）投保規則很友好?

先來看大家最關心的投保門檻。守衛者7號在投保年齡上，覆蓋了出生滿28天到55周歲的人群，這個年齡段算是比較寬泛的，無論是剛滿月的寶寶，還是臨近退休的中年人，都有機會投保。

保障期限方面，除了咱們重點關注的保至70歲，還有保至80歲以及終身保障等選項，滿足不同人群對保障期限的需求。繳費期限更是靈活，有躉交（一次性交清）、5年交、10年交、15年交、20年交、25年交、30年交以及35年交多種選擇，尤其是35年繳費，對于預算有限的朋友來說，簡直是福音，大大降低了每年的繳費壓力。?

（二）保障內容超豐富?

守衛者7號的保障內容可以說是相當全面，涵蓋了重疾、中癥、輕癥、身故/全殘以及被保險人豁免等多個方面。?

重疾保障方面，120種重疾，分6組，最多賠付6次，每次賠付100%基本保額，間隔期180天。這里分組還是比較合理的，把一些常見的高發重疾分在不同組別，提高了多次賠付的可能性。比如惡性腫瘤單獨一組，心臟疾病相關的重疾在另一組等。?

中癥保障，25種中癥，不分組，最多賠付2次，每次賠付60%基本保額，間隔期90天。輕癥保障，40種輕癥，不分組，最多賠付4次，每次賠付30%基本保額，間隔期90天。中輕癥的賠付比例在同類產品中處于中等偏上水平，而且不分組的設計也很貼心，讓理賠更加容易。?

身故/全殘保障，18歲前身故/全殘，賠付已交保費；18歲后身故/全殘，賠付100%基本保額。被保險人豁免，若被保險人患上輕癥、中癥或重疾，后續保費豁免，保障繼續有效，這一點非常實用，體現了保險的人文關懷。?

（三）保費情況很劃算?

以30歲男性，投保50萬保額，保至70歲，繳費35年為例，每年保費大約在5000元左右。對于預算有限的朋友來說，這樣的繳費壓力相對較小，而且隨著時間的推移，未來的保費壓力會越來越小。如果是肺結節人群，在投保時需要根據結節的具體情況進行核保，比如結節的大小、形態、是否有惡性特征等。

一般來說，如果是良性的肺結節，且已經確診一段時間，復查結果穩定，投保成功的概率還是比較高的，不過可能會有一些除外責任或者加費承保的情況，具體要以保險公司的核保結果為準。?

為了讓大家更直觀地了解守衛者7號的市場競爭力，我們選取了2025年市場上幾款熱門的重疾險產品進行對比，如下表所示：

從表格中可以看出，守衛者7號在繳費期限上具有明顯優勢，35年的繳費期限是其他競品所沒有的，這對于預算有限的人群來說非常有吸引力。在重疾分組和賠付次數上，與競品C相當，但優于競品A和B。

中癥和輕癥的賠付比例也處于較高水平，尤其是輕癥賠付次數達到4次。而ICU關愛金的設置，不僅有，而且賠付條件相對寬松，入住ICU滿7天即可賠付30%基本保額，比競品B的滿10天賠付20%基本保額更有優勢。

在保費方面，守衛者7號也具有一定的性價比，低于競品A和B，與競品C相差不大。?

ICU，即重癥加強護理病房，是醫院中對危重病人進行特殊監護和治療的地方。一旦住進ICU，治療費用往往非常高昂，每天的費用可能從幾千元到上萬元不等。守衛者7號的ICU關愛金，規定入住ICU滿7天，就可以賠付30%基本保額。假設基本保額是50萬，那么就可以獲得15萬的賠付，這對于緩解ICU治療的費用壓力來說，是非常有幫助的。?

舉個例子，張先生今年40歲，投保了守衛者7號，基本保額50萬。不幸的是，他因為一場嚴重的疾病住進了ICU，住了10天。按照合同約定，他可以獲得15萬的ICU關愛金。這15萬可以用于支付ICU的治療費用、后續的康復費用等，減輕了家庭的經濟負擔。?

當然，也有人會擔心，是不是所有的ICU入住情況都能獲得賠付呢？其實，保險公司對于ICU的定義是有明確規定的，必須符合合同中所約定的重癥加強護理病房的標準，并且入住時間達到7天以上。只要符合這些條件，就可以申請賠付。所以，在投保時，一定要仔細閱讀保險合同，了解清楚ICU關愛金的賠付條件和范圍。?

對于肺結節人群來說，投保重疾險最擔心的就是核保問題。前面我們提到，守衛者7號對于肺結節人群還是比較友好的，但具體能否投保成功，還要看肺結節的具體情況。?

如果是首次發現肺結節，且結節大小小于5mm，邊界清晰，沒有其他異常特征，一般情況下，保險公司可能會給出延期承保的結論，要求定期復查，觀察結節的變化情況。如果復查結果顯示結節沒有變化或者縮小，后續投保成功的概率會增加。?

如果肺結節大小在5-10mm之間，邊界欠清晰，或者有磨玻璃結節等情況，保險公司可能會要求進一步做肺部CT增強掃描、腫瘤標志物檢查等，根據檢查結果來判斷是否承保，可能會出現除外責任（即對肺部相關疾病不承擔保障責任）或者加費承保的情況。?

如果肺結節大小大于10mm，或者邊界不清晰，有分葉、毛刺等惡性特征，那么投保成功的概率就比較低了，可能會被保險公司拒保。?

所以，肺結節人群在投保守衛者7號時，一定要如實告知自己的肺結節情況，提供詳細的病歷和檢查報告，以便保險公司進行準確的核保。同時，建議多家保險公司同時投保，選擇核保結果最好的一家。?

?

綜合來看，守衛者7號對于肺結節人群和預算有限的朋友來說，是一款非常值得考慮的保險產品。它的優勢主要體現在以下幾個方面：?

1.繳費期限靈活

尤其是35年繳費，大大降低了每年的繳費壓力，讓預算有限的朋友也能擁有足夠的保障。

2.保障內容全面

重疾、中癥、輕癥多次賠付，還有實用的ICU關愛金，能夠應對多種風險。對于肺結節人群，只要符合核保條件，就有機會投保成功，雖然可能會有一些除外責任或者加費，但相比其他一些對肺結節人群限制較多的產品，已經算是比較友好了。?

3.守衛者7號也并非完美無缺。

比如在重疾分組上，雖然分組比較合理，但畢竟是分組賠付，相比不分組的產品，多次賠付的概率還是會有所降低。不過，考慮到它的保費和其他優勢，這一點小缺點還是可以接受的。?

如果你是肺結節人群，且肺結節情況較為穩定，有投保重疾險的需求，同時預算又比較有限，那么守衛者7號是一個不錯的選擇。它能夠在你面臨健康風險時，提供一定的經濟保障，讓你和家人更加安心。如果你預算充足，也可以考慮搭配其他不分組的重疾險產品，以獲得更全面的保障。?

最后，還是要提醒大家，保險是一項長期的保障計劃，在購買時一定要仔細閱讀保險合同，了解清楚保障內容、免責條款、繳費方式等重要信息，根據自己的實際需求和經濟狀況做出選擇。

親愛的用戶，別再為保險規劃煩惱啦！點擊下方圖片，立即解鎖價值800元的超值福利！資深規劃師1對1免費咨詢，專屬方案量身定制，現有保單深度分析，投保全程免費協助，理賠無憂終身守護。抓住這次機會，為您和家人打造完美保障，讓未來穩穩的！立即點擊下方報名入口，開啟專屬保障規劃之旅，買保險不掉坑！