“重疾險保終身太貴，保70歲又怕老了沒保障？糾結(jié)到禿頭！”
后臺每天擠滿靈魂拷問：“30歲買重疾險，保終身每年多交5000塊，到底值不值？” 今天咱們撕開“保障期限”的遮羞布——保終身和保70歲，一字之差可能讓你多花20萬冤枉錢！
一、保費差多少？30歲打工人親測肉疼
案例：30歲小王，50萬保額重疾險
- 保70歲：年繳3000元，交30年總花費9萬；
- 保終身：年繳8000元，交30年總花費24萬；
- 差價：15萬！夠買輛代步車。
但注意：
- 保70歲像租房：70歲后保障清零，正好撞上癌癥高發(fā)期（70-80歲發(fā)病率超50%）；
- 保終身像買房：貴到吐血，但能防“老無所保”。
扎心真相：
保險公司早算準(zhǔn)了——你活到80歲的概率超70%，保終身穩(wěn)賺不賠！
二、保70歲的3類人，省下的錢夠養(yǎng)老
1. 房貸壓頂?shù)纳缧?/strong>
- 公式：重疾保額=房貸余額+3年收入；
- 策略：保70歲（覆蓋還貸期）+定投指數(shù)基金（省下的5000元/年滾雪球）。
2. 身體倍棒的健身黨
- 數(shù)據(jù)：堅持鍛煉+定期體檢人群，70歲前患癌概率低于15%；
- 撿漏：保70歲，70歲后用存款+惠民保兜底。
3. 有家族長壽基因的幸運兒
- 案例：奶奶活到95歲，自己體檢無異常；
- 操作：保70歲+65歲買防癌險（鎖定老年癌癥風(fēng)險）。
血淚警告：
高血壓/糖尿病家族史的，慎選保70歲！
三、閉眼保終身的3類人，貴也要咬牙買
1. 熬夜996的猝死高危族
- 數(shù)據(jù)：35-50歲心源性猝死占比43%，終身險防“中年崩盤”；
- 案例：某大廠員工38歲心梗，終身險賠50萬，保70歲險已過期。
2. 有慢性病苗頭的“準(zhǔn)非標(biāo)體”
- 邏輯：50歲后三高/糖尿病高發(fā)，再買保險可能拒保；
- 神操作：標(biāo)體時鎖定終身，加費也認(rèn)栽。
3. 想留錢給娃的老父母
- 真相：終身險身故賠保額，等于“存款+保障”二合一；
- 注意：別買返還型！消費型終身險才是真劃算。
四、成年人全都要？混合打法省30%
預(yù)算有限又想保終身？試試“漢堡包策略”：
- 底層：50萬保額保70歲（年繳3000元）；
- 夾心：30萬保額保終身（年繳4000元）；
- 頂層：70歲后加購防癌險（年繳2000元）。
總保費7000元/年，比純保終身省1000元，還覆蓋全生命周期！
我的觀點：保險買的是杠桿，不是安全感
很多人被“保終身”綁架，其實算筆賬就清醒——
- 70歲前出險：保70歲和保終身賠得一樣多，但前者少交15萬；
- 70歲后出險：保終身看似賺了，但多交的保費足夠買專項防癌險。
記住：
重疾險核心是補(bǔ)償收入損失！70歲后你都不賺錢了，賠50萬只是錦上添花，70歲前賠50萬才是雪中送炭。
終極忠告：
月薪不過萬，老老實實保70歲+定投基金；
家底夠厚實，再考慮保終身+信托傳承。
你的保費，不該為“活到90歲”的小概率事件買單！
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