“賠了輕癥就能豁免后續保費”——這個誘人的賣點背后，藏著多少投保人不知道的賠付門檻？今天我們撕開25種高發輕癥的漂亮外衣，看看早期肝硬化、輕度腦中風這些常見病，到底要滿足多少苛刻條件才能拿到理賠金。
一、2個”扯皮王”輕癥理賠條件對比
- 早期肝硬化：要滿足3個不可能任務
超聲檢查：脾臟厚度＞4cm（正常3-4cm）
肝功能：Child-Pugh評分A級（醫生通常不主動做這個評分）
病理報告：必須肝穿刺（實際90%患者靠影像學診斷）
- 冠狀動脈介入術：支架≠理賠
必須同時滿足：
血管狹窄≥70%（很多醫院只寫”重度狹窄”）
植入支架≥2個（單支架直接拒賠）
手術記錄寫明”藥物治療無效”
2024年數據：支架手術輕癥理賠通過率僅43%
二、輕癥保障的三大隱藏成本
保費溢價：含輕癥產品貴15%-25%
占用重疾保額：30%輕癥賠付后，重疾保額等比例下降
理賠后加費：某公司對賠付過輕癥的續保客戶加費40%
三、四類人建議購買輕癥保障
有慢性肝病家族史（尤其乙肝攜帶者）
長期高壓工作者（心腦血管疾病高發）
女性投保人（原位癌/輕度紅斑狼瘡賠付率高）
預算充足群體（能承受25%以上的保費增幅）
四、說人話結論
輕癥保障就像餐廳的”免費小菜”：
有的店給泡菜（真能解膩）
有的店給裝飾雕花（看看就好） 關鍵要分清哪些是能填肚子的實貨，哪些是擺著好看的蘿卜花
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