
“買重疾險最頭疼啥?不是選保額,不是挑公司,是那個讓人糾結到掉頭發的靈魂拷問——身故責任到底要不要加?以前保險公司恨不得把身故和重疾焊死在一起,保費直接翻倍!現在終于有產品敢說‘不’了!達爾文11號重疾險,身故責任自由選,不強制、不加戲,關鍵還能省下大幾千保費!今天老司機帶你扒開套路,手把手教你用‘共享保額’玩轉靈活保障!”
一、傳統重疾險的坑:強制捆綁身故=保費刺客!
“隔壁老王去年買某網紅重疾險,業務員拍胸脯說‘身故必須加,不加以后后悔’,結果50萬保額硬生生從5000漲到1萬!老王一算賬:30年多交15萬,都能給兒子攢套婚房首付了!”
真相:強制捆綁身故的重疾險,本質是“重疾+終身壽險”的縫合怪。保險公司賺兩份錢,你只拿一份保額!更扎心的是,重疾和身故只能二選一,先得病賠了錢,身故保障立馬作廢!
達爾文11號的破局點:把身故責任變成“自助餐”!你可以選“共享保額”(身故和重疾共用50萬),也可以干脆不選,省下的錢單獨買定期壽險,保額直接翻倍!
二、共享保額怎么玩?一張圖看懂達爾文11號的黑科技!
假設30歲小姐姐買50萬保額:
- 不選身故:年交5600元,純重疾保障拉滿;
- 選共享保額:年交6800元,萬一沒得重疾人走了,照樣賠50萬;
- 先重疾后身故:比如賠了50萬癌癥,合同結束,身故保障同步消失。
重點提醒:共享保額適合兩類人——
① 預算有限但想要基礎身故保障的“摳門黨”;
② 擔心突發猝死/意外身故的“風險焦慮族”。
但如果你想要“重疾+身故雙份賠付”?出門右轉買“重疾險+定期壽險”,保費比共享保額還便宜20%!
三、高性價比替代方案:這樣組合,保障翻倍還省錢!
方案1(打工人必備):達爾文11號(不選身故)+ 大麥2024定期壽險
- 50萬重疾+100萬身故,年保費僅6100元,比單買含身故重疾險便宜4000+!
- 重疾賠完不影響壽險,猝死/意外/疾病身故都能覆蓋,適合背房貸車貸的“社畜”。
方案2(土豪專享):達爾文11號(共享保額)+ 金醫保2號百萬醫療
- 重疾賠50萬,醫療費報銷600萬,住院每天再領500元津貼;
- 適合年入50萬+的高凈值人群,治病不花錢,身故留遺產,一條龍服務到位。
避坑指南:別被“保本”忽悠!帶身故的重疾險,30年總保費≈保額,相當于強制儲蓄。但算上通貨膨脹,30年后的50萬可能只值今天的20萬!不如把多交的錢定投指數基金,收益吊打保險公司!
四、行業趨勢預警:不帶身故的重疾險正在消失!
“超級瑪麗12號去年突然強制捆綁身故,保費直接翻倍!達爾文10號更狠,直接下架!現在全網還能自由選身故的,只剩達爾文11號和少數幾個產品了。”
內幕解讀:監管嚴控保險公司虧損風險,消費型重疾險(不帶身故)利潤薄,未來只會越來越少。現在不上車,明年可能又要多花冤枉錢!
結語:達爾文11號這次把選擇權還給消費者,光是這點就值得點贊。記住,買保險不是談戀愛,不用從一而終。今年選共享保額,過兩年收入漲了再加保定期壽險,靈活搭配才是王道!省下的保費,帶老婆孩子吃頓火鍋,不比送給保險公司香嗎?
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