近期有不少用戶在后臺留言，明明自己年紀、區域、健康狀況等都符合投保規定，為啥買不了這款保險產品，或是被要求減少保額投保？這其實都是被保險公司風險控制系統攔截了。

近些年，騙保事情屢屢發生，對保險公司而言，終歸是要賺錢的，騙保事情會導致賠付率上升、成本上升，保險公司自然是不樂意了；對于投保人而言也沒有好處，由于成本上升，可能造成保費上漲，終究還是由我們顧客來承擔。

那怎么減少這種事件的發生呢？顯然，再借助人力挑選及過往技術并不可行。

隨著技術手段迅猛發展，“智能風險管控”便被運用到了保險行業。

簡單了解這項技術：就是運用大數據等優化算法，更準確、迅速、全面地來評價投保人的風險狀況。

就像，假如你常常點贊一類小視頻，大數據判斷你的愛好后，就會一直給你推同類視頻。同樣，你經常搜索【騙保】或查看相關資訊的話，大數據可能就會覺得你有相關趨向，風控自然就“看上”你。

這類無形的大數據檢驗——風控，便是在買保險時，除健康告知以外又一道門檻。

事實上，保險公司的智能風控難以避免，因為他讀取數據的途徑十分廣泛，包含保險業里的資源共享、專供有關信息技術的科技公司，甚至是我們日常的互聯網行為……

那什么行為，有可能被風控“盯上”呢？

譜藍君請教了專業的核保老師，結合過往幫助家庭投保的經驗，歸納了以下圖表：

可以看到，保險公司主要關注的是一些和健康強相關的舉動或紀錄，我們來詳細說下：

側重點一：就醫行為及醫療記錄

比如說，之前是否有在腫瘤、心血管科室就醫？是否有在藥店買過降血壓、降血糖等慢性病藥品？是否有巨額醫療費？這些能通過醫保卡紀錄來查看。

這里需要提醒的是，千萬外借醫保卡，不然他人看病開藥都會記到你的名下，會嚴重影響自己買保險。

側重點二：疾病或保險理賠紀錄

風控系統還會關注到我們的疾病或賠付紀錄，看我們的這些紀錄，是否有不符合想買產品的健康告知或投保標準。

例如，有癌癥病歷的朋友，如果他們挑選的產品要求“目前或過往曾得癌的不能選購”，系統監測到得癌病歷，或是檢測出有關的癌病賠付紀錄，會自動判斷不能投保。

側重點三：搜索、訪問等網絡行為

互聯網行為也是風控的一部分，比如你搜索過“帶病投保”，后續買了一些保險，就有可能被猜疑有騙保動因。

為了寫好保險文章，譜藍君的小伙伴早就一次次搜索：騙保、帶病投保、重大疾病。也在多家保險公司的核保系統上留下許多拒保紀錄…

前不久，同事買保險便被提醒“不滿足投保規定”，無非就是被風控了。

此外，每家保險公司的風控系統會有些許差異，有的還會結合客戶的信用記錄、交通違法記錄等來評價。

如果不想被風控的話，除了注意上面三點以外，在平常有涉及個人資料填寫時，例如必須輸入身份證等信息時，就要比較慎重。

總的來說，買保險前，保險公司會審核我們各方面的情況，不過，保險公司的風控也沒那么嚴重，被阻攔的只是少部分人，一旦被阻攔還可以申述或換家保險公司投保。因此，就算被風控，也還是能買到好保險，不用過于擔憂。

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