
近期有不少用戶在后臺留言,明明自己年紀、區域、健康狀況等都符合投保規定,為啥買不了這款保險產品,或是被要求減少保額投保?這其實都是被保險公司風險控制系統攔截了。
近些年,騙保事情屢屢發生,對保險公司而言,終歸是要賺錢的,騙保事情會導致賠付率上升、成本上升,保險公司自然是不樂意了;對于投保人而言也沒有好處,由于成本上升,可能造成保費上漲,終究還是由我們顧客來承擔。

那怎么減少這種事件的發生呢?顯然,再借助人力挑選及過往技術并不可行。
隨著技術手段迅猛發展,“智能風險管控”便被運用到了保險行業。
簡單了解這項技術:就是運用大數據等優化算法,更準確、迅速、全面地來評價投保人的風險狀況。
就像,假如你常常點贊一類小視頻,大數據判斷你的愛好后,就會一直給你推同類視頻。同樣,你經常搜索【騙保】或查看相關資訊的話,大數據可能就會覺得你有相關趨向,風控自然就“看上”你。
這類無形的大數據檢驗——風控,便是在買保險時,除健康告知以外又一道門檻。
事實上,保險公司的智能風控難以避免,因為他讀取數據的途徑十分廣泛,包含保險業里的資源共享、專供有關信息技術的科技公司,甚至是我們日常的互聯網行為……
那什么行為,有可能被風控“盯上”呢?
譜藍君請教了專業的核保老師,結合過往幫助家庭投保的經驗,歸納了以下圖表:

可以看到,保險公司主要關注的是一些和健康強相關的舉動或紀錄,我們來詳細說下:
側重點一:就醫行為及醫療記錄
比如說,之前是否有在腫瘤、心血管科室就醫?是否有在藥店買過降血壓、降血糖等慢性病藥品?是否有巨額醫療費?這些能通過醫保卡紀錄來查看。
這里需要提醒的是,千萬外借醫保卡,不然他人看病開藥都會記到你的名下,會嚴重影響自己買保險。
側重點二:疾病或保險理賠紀錄
風控系統還會關注到我們的疾病或賠付紀錄,看我們的這些紀錄,是否有不符合想買產品的健康告知或投保標準。
例如,有癌癥病歷的朋友,如果他們挑選的產品要求“目前或過往曾得癌的不能選購”,系統監測到得癌病歷,或是檢測出有關的癌病賠付紀錄,會自動判斷不能投保。
側重點三:搜索、訪問等網絡行為
互聯網行為也是風控的一部分,比如你搜索過“帶病投保”,后續買了一些保險,就有可能被猜疑有騙保動因。
為了寫好保險文章,譜藍君的小伙伴早就一次次搜索:騙保、帶病投保、重大疾病。也在多家保險公司的核保系統上留下許多拒保紀錄…
前不久,同事買保險便被提醒“不滿足投保規定”,無非就是被風控了。
此外,每家保險公司的風控系統會有些許差異,有的還會結合客戶的信用記錄、交通違法記錄等來評價。
如果不想被風控的話,除了注意上面三點以外,在平常有涉及個人資料填寫時,例如必須輸入身份證等信息時,就要比較慎重。
總的來說,買保險前,保險公司會審核我們各方面的情況,不過,保險公司的風控也沒那么嚴重,被阻攔的只是少部分人,一旦被阻攔還可以申述或換家保險公司投保。因此,就算被風控,也還是能買到好保險,不用過于擔憂。
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