
不少朋友保險都買好幾年了,但具體保的是啥卻忘得差不多,只有每年被提醒交費或是翻出舊保單時,才能想到還有一份保險。
事實上,保障是需要我們定期去檢查的,既能及時發(fā)現(xiàn)舊保單的不足,盡早止損,也能查漏補缺,讓保障更好。
今天,譜藍君和大家分享一個保單診斷的案例,來幫助大家判斷之前買的保障全不全面,需不需要升級保障。
李女士在多年前給媽媽買了份保險,但早已不記得保的什么了。
近期翻出保單看了下,她發(fā)現(xiàn)這保險很不對勁,怎么交的錢比保額的還多?非常劃不來啊!
李女士找到我們,想看看如何處理這份保單,以及有沒有更好的建議。

其實診斷保單并不難,一般可以對比以下幾點簡單判斷:
- 險種齊不齊:結合不同人群,看看該有的險種是否都齊全。例如父母這樣的年紀,盡量要配全百萬醫(yī)療險+意外險。
- 保額夠不夠:主要看險種的保額是否夠用,夠不夠抵御風險。舉個例子,有些朋友的重疾險只有幾萬保額,萬一得大病幾萬元根本不夠用。
- 杠桿高不高:買保障類保險就是買杠桿,用很少錢去撬動巨額的賠付,假如買的保險和保額差不多,并且還超出保額,那就需要考慮是否有提升空間了。
- 保障有無缺陷:產(chǎn)品在不斷升級換代,以往好的產(chǎn)品可能過時了,就用醫(yī)療險而言,從前的許多產(chǎn)品保額低,也無法保證續(xù)保,而現(xiàn)在卻有很多能20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。
通過上述四點判斷,基本可以整理清楚保單大概的性價比了。
下面我們按照那樣思路一起看看李媽媽的保單:

結合保單條款,譜藍君得出了以下結果,李媽媽的這份保障性價比不高:
- 保額低:重疾險和意外險的保額都只有幾萬元,醫(yī)療險每次住院只能報幾千元。萬一出現(xiàn)了較重的疾病或意外,住院需要投入十幾萬,大部分醫(yī)療費都只能自己出。
- 性價比低:母親交20年重疾險保費差不多要5.2余萬元,而重疾保額才5萬,壽險保額才6萬,二者還只能二賠一,幾乎沒杠桿。此外意外險比照市面上的產(chǎn)品,杠桿也很低。
總體來說,這份保險保障確實一般,因為已經(jīng)繳了5年,再退保虧本較大,只能結合實際需求進行優(yōu)化。
李女士也提出,小額幾百幾千的風險,她能自己擔負,希望我們能幫助提升母親的方案,最好是能夠轉移大額的醫(yī)療費風險。
總體來看,一般建議保留重疾險,優(yōu)化意外險;假如媽媽身體健康,可以把醫(yī)療險換為百萬醫(yī)療險,那樣抗風險能力更強,最大能報上百萬,1萬免賠額以上醫(yī)療費能夠100%報銷。
大家買保險前,一定要搞清楚保障,防止花了錢,卻買到不實用的保障。
當然了,了解疾病防范技巧是非常重要的,但做好轉移疾病風險保障也同樣重要,所以如果您正在考慮了解更多關于保險產(chǎn)品或者需要進行保障配置的話,我們真誠地邀請您點擊下方圖片報名參加免費的一對一家庭保障規(guī)劃服務。
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