正所謂“養(yǎng)兒一百歲，常憂九十九”，父母總會(huì)為孩子長(zhǎng)期的教育和生活未雨綢繆，因此很多家長(zhǎng)都把目光放在了教育金保險(xiǎn)上，一來(lái)可以專款專用，強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，二來(lái)安全性也比較好，能讓孩子未來(lái)有個(gè)穩(wěn)定的保障。

但市面上的產(chǎn)品五花八門(mén)，這種理財(cái)型保險(xiǎn)里頭更是容易踩坑花冤枉錢(qián)，今天教大家3招，選出性價(jià)比高的教育金保險(xiǎn)：

第一個(gè)，是保單內(nèi)部收益率越高越好。 現(xiàn)在銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的保單預(yù)定利率上限是3.5%。

也就是說(shuō)，如果你買(mǎi)的產(chǎn)品預(yù)定利率是3.5%，那么你保單里的錢(qián)，每年是以3.5%增長(zhǎng)的，別瞧不上3.5%，這可是穩(wěn)定的復(fù)利增長(zhǎng)，已經(jīng)比日常的固收理財(cái)工具，比如國(guó)債、銀行存款高很多了，那些只是單利計(jì)息的。

不過(guò)預(yù)定利率是保險(xiǎn)公司假定給你的，如果刨去保單本身的成本損耗貨保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本等，得看“內(nèi)部收益率”IRR，這才是實(shí)際的保單收益率，在Excel表格上，把保單每年的現(xiàn)金流填進(jìn)去，套用一個(gè)IRR函數(shù)，就能馬上得出內(nèi)部收益率。

第二，看回本時(shí)間。

這類(lèi)產(chǎn)品具有專款專用、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的作用，就是因?yàn)樵谕度氤跗谌绻屯吮；蛑。菚?huì)有損失的。因此要根據(jù)自己資金需求的，選擇回本時(shí)間匹配的產(chǎn)品。

回本時(shí)間要看保單的現(xiàn)金價(jià)值，它代表著你在“退保時(shí)能拿回的錢(qián)”，當(dāng)這個(gè)金額超過(guò)了你的已交保費(fèi)，就是回本了嘛。所以現(xiàn)金價(jià)值越高，“回本”也就越快。 保單合同里都會(huì)現(xiàn)金價(jià)值表的，大家可以去仔細(xì)翻閱。

第三，是領(lǐng)取方式越靈活越好。

不同產(chǎn)品，領(lǐng)取的時(shí)間段、方式和比例都有差異。

有的高中就可以領(lǐng)，有的則要上大學(xué)；

有的在你要急用時(shí)，可以讓你部分支取；

有的你存著存著不想當(dāng)教育金了，還可以轉(zhuǎn)成養(yǎng)老金繼續(xù)存。

盡量選擇限制少、靈活度高的產(chǎn)品。

當(dāng)然，我并不推薦大家完全通過(guò)教育金保險(xiǎn)進(jìn)行教育金的規(guī)劃，作為保障它太貴，作為投資收益確實(shí)不高，勝在穩(wěn)健而已。一個(gè)真正的教育金規(guī)劃，應(yīng)該是結(jié)合家庭資產(chǎn)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對(duì)孩子未來(lái)的期望，去量身定制方案，而不是把所有東西，打包在一個(gè)教育金保險(xiǎn)上。 關(guān)注我，了解更多家庭理財(cái)知識(shí)。