為什么有的人買的重疾險要大幾千甚至上萬?有的人買的重疾險卻只要四五千？

今天給大家揭秘一個80%的人都不知道的重疾險真相。

重疾險的價格基本上就是看保障責任范圍、保額高低、保障期和繳費期長短以及品牌溢價。

大公司的產品一般比小公司的貴，一是因為品牌溢價，有行銷成本在。二是因為保障責任上做了點手腳，比如捆綁了終身壽險，或者是帶了身故保障、兩全返還等各種各樣的責任，變成了帶有儲蓄性質的產品，保費價格自然就越高了。

而且這些保障責任，還都是保險公司定出來的“霸王套餐”，不管你需不需要，只能成套賣。

沒辦法，純保障型的產品只能賺死差，沒多少利潤，儲蓄型的產品才是最賺錢的，保險公司拿著你交的保費去投資，賺的收益進自己口袋，到期了把本金還給你，頂多再給一點點利息，這就是人家設計出來最賺錢的產品模式。消費者看似沒什么損失，但那么高的價格，對于普通人來說難以承受，往往只能降低保費，這樣的保障是不充足的。

那到底怎么買重疾險才劃算呢？

接下來的一定要認真聽，就是買消費型的重疾險，用最少的錢撬動最高的保障。

給你們看，某款返還型跟消費型重疾險的保費對比（視頻內有對比圖），同樣的保額，保費居然相差接近6000元。

之所以消費型的重疾險，可以做到這么極致的性價比：

第一是因為它的保障很純粹，就只管疾病，不會加什么壽險返還等等亂七八糟的。如果沒有生病出險，這份保險是不會賠也不會返錢，看似是虧了這筆錢，但其實我們把省下來的那6000元存下來打理，總體的回報是完全可以超越返還型保險。

第二，它的保障責任很靈活，你可以根據自己的需求來變動，想要保終身，也可以保30年，可以任你選擇，保障責任也可以自己選，想要附加其他責任或者附加身故責任的都可以。

我對比測評了市面上幾百款重疾險，選出了這份高性價比產品榜單，大人小孩的都有，有需要的朋友可以私信我免費發給大家，幫大家推薦適合的產品。