譜藍君經常在后臺被問到：

我有高血壓，被XX產品拒保了，怎么辦？

老公有脂肪肝，XX產品智能核保通不過，又不敢人工核保，怕留下拒保記錄，有沒有智能核保寬松點的產品推薦下啊？

…

身體有異常的朋友，能入手一款保障全面、保費還不貴的重疾險，實屬不易。

健康要求算得上寬松的產品，只有達爾文（易核版）；

不過，三峽人壽上線的一款分組多次賠付的重疾險——【超級瑪麗多倍版Max】，支持智核加費，很多健康異常、頻頻被拒的朋友只需要交點“通融費”，也能成功投保。

重疾分組6次賠，60歲前首次重疾還能多賠50%，不強制捆綁身故責任，保終身的保費幾乎是單次重疾險的價格！

趕緊一塊來圍觀下吧~

主要內容如下：

• 超級瑪麗多倍版Max有什么保障內容？
• 超級瑪麗多倍版Max和達爾文（易核版）相比，誰更優秀？
• 超級瑪麗多倍版Max有什么特點？
• 超級瑪麗多倍版Max和同類多次賠付重疾險相比，競爭力如何？
• 譜藍君總結

三峽人壽成立于2017年，實繳注冊資本10億元。雖然年輕但發展非常快，隨口提到的網紅產品很多是三峽家的，比如愛相隨定壽、單次賠付的鋼鐵戰士1號。

背后最大的兩大股東是渝富資產、重慶高科集團，都是國企大佬。

三峽人壽2020二季度綜合償付能力充足率191.43%，近兩次風險綜合評級分別是A和B，滿足監管要求。

公司經營非常穩妥，大家大可把心放在肚子里。來看看這款產品具體怎樣吧——

基礎保障：

重疾：120種，分6組，累計賠6次，間隔180天，每次賠付100%基本保額，60歲前首次重疾額外賠付50%保額；

中癥：20種，不分組，最多賠2次，無間隔期，每次賠付60%基本保額；

輕癥：50種，不分組，最多賠3次，無間隔期，每次賠付45%基本保額；

被保人豁免：被保人輕癥/中癥/重疾，都可以豁免后續保費，保單仍有效。

可選責任：

身故/全殘：18歲前身故/全殘返還保費，18歲后賠付100%基本保額；

癌癥2次賠：首次癌癥按重疾理賠，間隔3年后再次確診癌癥（新發、復發、持續和轉移），額外賠付120%保額；

心血管特疾2次賠：急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術獲賠，間隔1年后再次確診同種特疾，額外賠付120%保額；

投保人豁免：投保人一旦發生輕癥/中癥/重疾/疾病終末期/全殘/身故，可豁免保費，且不會影響被保人權益。

重疾分組賠6次，60歲前首次重疾多賠50%，這在多次賠付重疾險里比較少見，條件還是屬于中上的。

輕中癥賠付比例高，基礎保障幾乎無可挑剔。

作為保終身的產品，不強制捆綁身故責任！性價比非常高。

還有獨家智核規則，尺度非常寬松，甚至超越達爾文（易核版）。

乙肝大小三陽、重度脂肪肝、高血壓等患者朋友，之前沒能買到重疾險的，可以考慮下這款，不僅健康要求寬松，而且產品本身也保障全面、性價比高。

1、重疾6次賠，60歲前首次重疾賠150%保額

首次重疾60歲前多賠50%保額，僅次于百惠保160%。

60歲前，是家庭支柱的重要階段，首次重疾面臨的沖擊更大，能一次性拿到150%保額，更有利于對家庭收入的補貼。

不過，作為一款分組的多次賠付重疾險，它的分組情況只能說是中上：

最高發的6種重疾，分布在了4組里；（目前市場最優分組情況是分布在5組里，獲賠幾率更高）

癌癥沒有單獨分組，和非高發的侵蝕性葡萄胎分在一組。

F組保障的都是罕見病，不過，罕見病并不罕見，全世界罕見病患者超過3億，相當于美國總人口，中國就有2000萬例。所以沒必要抗拒。

綜合來看，這款產品重疾分組并非最優，但能多次賠付總比單次重疾險保障更全，而且注重前期保障。

2、輕中癥賠付比例高

輕癥，50種，賠3次，45%基本保額/次；

中癥，20種，賠2次，60%基本保額/次；

輕中癥都不設分組、0間隔期。

這樣的條件在同類重疾險可以數一數二了，挑不出毛病。

保障的病種含金量也挺高，常見高發的輕中癥疾病全部都有覆蓋到：

像中度腦中風后遺癥，在這里按中癥賠60%保額，一般重疾險同樣情形只能按輕癥賠付。

3、核保非常寬松！

之前說到超級瑪麗多倍版Max支持被保人智核加費。

譜藍君試了一些常見的疾病，僅供參考：

常見的乙肝大三陽、類風濕性關節炎、腎臟疾病等，一般會被拒保，在這里都可以被包容。

除了上面列舉的疾病，像支氣管擴張、肺氣腫、甲狀腺功能減退等共86種疾病也支持加費承保。

產品本身不錯，能加一點錢成功投保，總比選一些保障一般的產品要強，更好過沒有保障。

4、靈活選擇高發重疾雙重保障

附加選項很簡單，除了身故和投保人豁免，就是很實用的癌癥2次賠和心血管特定疾病2次賠。

①癌癥2次賠：

首次癌癥確診3年后，再次確診（含復發/持續/轉移/新發）癌癥，額外賠付120%保額。

不含身故責任的前提下，保費漲幅在13%~23%。

這方面表現一般，中規中矩。

如果我們是用來加保或者另外有買防癌險的，可以直接略過這個附加選項；如果現在還是0保單，可以考慮加上。

②心血管特疾2次賠：

首次確診心血管特定疾病急性心肌梗塞/冠狀動脈搭橋術1年后，再次確診同種疾病，額外賠付120%保額；

附加保費漲幅2.8%~6.5%，心血管疾病如此高發，這個保障卻是白菜??，朋友們閉著眼睛附加上吧~

5、其他

①取消捆綁身故責任

取消身故責任捆綁，可以自由選擇：

18歲前返還已交保費，18歲后出險賠付100%基本保額。

附加之后保費漲幅30%~45%，好貴……

建議還是不要附加了，作為消費型重疾險，性價比非常高。趁現在可以投消費型，有需要的趕緊上車吧。

②投被保人雙豁免

自帶被保人豁免，可附加投保人豁免，如果投保人是父母、配偶且健康情況良好，建議加上，相當于有了雙重保障。

超級瑪麗多倍版Max一個很大的優勢，就是核保寬松。

光大永明家的達爾文（易核版），也是以核保寬松而著名；

而且兩者都支持智核加費，那究竟哪款更優秀呢？身體有較嚴重疾病的朋友，該如何選擇？

從保障內容上看，超級瑪麗多倍版Max更全面：

超級瑪麗多倍版Max是多次賠付重疾險，達爾文易核版是單次賠付的，保障充足度高一個層次。

在保障充足很多的情況下，保費僅貴一點點，綜合性價比更高：

而且，超級瑪麗多倍版Max核保更寬松。

達爾文易核版的智核加費覆蓋20多個病種：

而超級瑪麗多倍版Max加費病種擴展到86種，幾乎覆蓋了以上病種，除此之外還有達爾文易核版明確拒保的疾??

類風濕性關節炎、癲癇、肺氣腫等，超級瑪麗多倍版Max有機會加費甚至標準體承保。

這兩款產品都有支持智核加費的病種，核保尺度也不同：

像高血壓、宮頸炎、較嚴重的甲狀腺結節和乳腺結節等，超級瑪麗多倍版Max都更友好。

當然，達爾文易核版也并非無可取之處，血糖異常、糖尿病患者朋友還是可以考慮下。

直接說結論：

綜合性價比：守衛者3號、如意人生守護（典藏版）。守衛者3號，重疾不分組多次賠，理賠概率更高；如意人生守護（典藏版），輕中癥賠付比例最高，原位癌可賠3次。

保障全面：百惠保、嘉佳保。百惠保有12種前癥保障，自帶癌癥2次賠；嘉佳保終身版，61歲前每次重疾都能多賠35%，自帶高齡特疾失能保障。

健康異常：超級瑪麗多倍版Max。支持智核加費，乙肝大三陽、腎臟疾病等常見疾病的患者都有機會承保。

最后總結一下，超級瑪麗多倍版Max的亮點在于：

• 核保寬松：智核加費覆蓋86種疾病，乙肝大小三陽、脂肪肝等患者可以嘗試核保；

• 保障條件好：重疾分組6次賠，60歲前首次重疾賠150%保額；輕中癥賠付比例高；可選癌癥、心血管特疾2次賠；

• 價格便宜：幾乎相當于單次重疾險的價格。

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