前陣子跟大家討論大廠員工28歲猝死，剩下懷孕的孩子和幾百萬房貸的事情，這不僅是一個個體的悲劇，更是一整個家庭的不幸。

很多小伙伴也談起得盡快配置壽險，這才是真真正正對家人復雜。

如果自己不幸身故，壽險恰好可以預防由此帶來的家庭財務沖擊，好歹家人可以獲得一筆身故理賠金，起碼生活得以維持。

有小伙伴問，定期壽險咱們選，定期壽險產品應該怎么比較？

今天，譜藍君就和大家聊聊，目前高性價比的定壽產品，將這些定期壽險產品比較出來供大家選擇。

主要內容如下：

• 定壽是什么？哪些人需要買？
• 定期壽險產品比較

定壽，即定期壽險，保障責任非常簡單，保障期內身故或全殘的話，即一次性給付合同約定好的保額。

正因為它是用來預防被保人身故后造成的家庭財務風險的，所以身故后對家庭經濟影響大的人——家庭經濟支柱，應該買壽險。

簡單來說就是家里誰在賺錢，誰就要買定壽。

（譜藍君建議全職太太也應配置，畢竟家務勞動也是有價值的，換算成市價也是一筆不小的費用。）

而那些身故后對家庭并不會造成重大財務影響的——未成年工作的孩子、已經退休的老人，就沒有必要配置定壽了。

既然這筆理賠金是用來保證家人能維持正常生活的，那么保額就一定要覆蓋家庭的主要支出，比如：

家里的負債（房貸車貸）

孩子的教育費用（保證孩子能在國內讀完公立大學）

未來XX年的生活費（一般留到孩子能經濟獨立）

雙方父母的贍養費用

以上四項金額加總起來，就是家庭支柱身故風險的保障需求了。

減去了我們的積蓄以后，剩下的就是保障缺口了，也就是我們壽險應該買的保額了。

如果夫妻雙方都有工作，承擔家庭經濟責任，那么就按大家的收入比例，去分攤這個壽險的額度。

比如計算出來整個家庭的壽險保障缺口是300萬，而妻子月入2萬，丈夫月入1萬，夫妻雙方按比例分擔這300萬壽險缺口保額，妻子配置200萬壽險保額，丈夫配置100萬壽險保額即可。

至于壽險的保障期，選擇定期的就好了。

如下圖，家庭的責任會隨著時間逐漸減少，最終趨向于0。

所以咱們只需要配置定期壽險，確保家庭責任最重要時期得到保障即可，一般是保至六七十歲退休，或者保至孩子長大經濟獨立、房貸還完的時候，就行了。

定壽因為保險責任很簡單，所以挑選的方法也比較簡單：性價比高、免責條款少（不賠的情況少）。

基于這個原則，譜藍君從市面上數百款定壽產品中，挑選了幾款性價比高的優質定壽，將這些定期壽險產品比較后發現，各有優勢，大家可以按需選擇。

投保建議：

綜合性價比：定海柱2號；

追求保障充足：

大麥定壽2022，特定交通意外賠付額度高；

長生一號、大麥兜來保2022猝死可額外賠；

定海柱2號，私家車意外可額外賠；

超重、健康有瑕疵：大麥兜來保2022，多種疾病可承保；

等待期短：長生一號，無等待期，猝死隨時可賠，最高賠1.6倍保額。

下面給大家大概介紹每款產品的特點和優勢：

1、華貴人壽·大麥定壽2022

優勢：

保障全面，法定假日外出發生交通意外出險的話，可以賠1.5倍-2倍保額；

健告寬松，多種常見疾病患者可轉投大麥兜來保2022；

提供智能核保、郵件核保；

有轉換權，轉換定壽/終身壽險；

大麥系列的定壽幾乎是行業標桿了，放心入，性價比很高。

2、華貴人壽·大麥兜來保2022

優勢：

健康告知寬松，甲狀腺癌、乳腺原位癌等24種疾病都有機會投保！

65歲前猝死，可賠150%保額；

可獨立附加水陸意外額外賠、航空意外額外賠。

適合健康異常、買不了其他壽險，或有猝死風險的朋友。

3、長生人壽·長生一號

優勢：

0等待期！投保就馬上保，出險就馬上賠；

產品自帶猝死關愛保障金：在56歲前出險，額外賠60%，56歲后出險，額外賠30%；

健康告知寬松，不限BMI，常見的結節、肝炎都不問，即使有乳腺結節、甲狀

腺結節、肺結節、乙肝、大小三陽等，都可以標準體投保！

也可以附加交通意外額外賠；

除高危職業外均可投保。

適合醫生、媒體、程序員等作息不穩定、猝死風險大的朋友。

4、鼎城人壽·定海柱2號

最大的優勢是便宜，幾乎可以說是定壽的地板價。

最高保額400萬，可以附加私家車意外額外賠付：

私家車交通意外身故/高殘：額外賠付50%基本保額，最高100萬。

適合經常開車、坐車出行的朋友。

健告3條，提供智能核保、郵件核保，健康有點小異常的朋友都可以實現標準體投保；

免責條款是最基本的3條再加非法駕駛拒絕理賠，不算嚴苛。

如果預算有限，這款算得上極致性價比。

寫在最后

每個人都希望一輩子都用不上保險，但我們沒法預知自己是否屬于幸運的那部分人。

保險就是一個安全墊，如果損失和傷痛太大，那么我們只能提早做好準備，讓這個小家盡可能不要一擊即碎、滿盤皆輸。

家庭經濟支柱，一定要配好壽險，這是整個家庭最大、最難以承受的風險。

壽險的保障責任非常簡單，產品競爭已經進入白熱化的階段，價格戰也臨近冰點，很難再有突破，即使出新，價格差別也不會非常大。

所以如果有配置壽險需求的朋友，看好了就可以落實了，實在沒必要反復比較、猶豫不決。

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